Regra 50/30/20
Escreva o seu rendimento líquido e as suas despesas, por mês ou por ano, e verá que parte vai para necessidades, desejos e poupança, e o quanto se afasta do 50/30/20: em que bloco ultrapassa o limite e quanto lhe falta para poupar 20%.
As suas despesas
Introduza o seu rendimento líquido mensal e as suas despesas.
Rendimento líquido: o que recebe depois de impostos e descontos. As prestações mínimas das dívidas são necessidades; o que amortizar a mais conta como poupança.
Veja quanto esta poupança cresce →Resultado indicativo. O Solvemis não se responsabiliza pelos resultados obtidos nem pelo uso que deles se faça. Confirme sempre o resultado e consulte um profissional antes de tomar decisões.
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Como funciona
Como utilizar
- Escreva o seu rendimento líquido mensal: o que lhe chega à conta depois de impostos.
- Indique o montante de cada despesa, se é mensal ou anual, e se é uma necessidade, um desejo ou poupança. Pode mudar os nomes, retirar linhas e acrescentar as suas.
- Compare a sua divisão com o 50/30/20 e veja quanto ultrapassa ou lhe falta em cada bloco.
- Transfira o resultado em PDF, ou a lista de despesas em CSV, para o ter à mão.
De onde vem o cálculo
A regra de Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi («All Your Worth», 2005), sobre o rendimento líquido: necessidades até 50%, desejos até 30% e poupança (incluindo amortizar dívidas acima da prestação mínima) de pelo menos 20%. As despesas anuais contam divididas por doze. A poupança é o que sobra depois das necessidades e dos desejos, quer a tenha registado ou não; se gastar mais do que ganha, fica negativa.
Poupança = rendimento líquido − necessidades − desejos
Fontes
- All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan — Simon & Schuster (Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi)
- What is the 50/30/20 budget rule? — Chase
Sobre esta calculadora
Como se reparte o dinheiro
A regra 50/30/20 divide o seu rendimento líquido, o que lhe fica depois de impostos, em três blocos:
- 50% para necessidades, no máximo: habitação, luz e água, alimentação, transportes, seguros e a prestação mínima das dívidas.
- 30% para desejos, no máximo: comer fora, lazer, viagens, subscrições.
- 20% para poupança, no mínimo: o seu fundo para imprevistos, a reforma ou amortizar dívidas antecipadamente.
Por cada 100 que ganha, 50 vão para necessidades, 30 para desejos e 20 para poupança.
O quanto se afasta do 50/30/20
A ferramenta soma as suas despesas por blocos, com as anuais divididas por doze, e compara-as com a regra. Diz-lhe em que bloco ultrapassa o limite e em quanto, e quanto lhe falta por mês para poupar 20%. A barra mostra-o num relance: as necessidades não deveriam passar da primeira marca (50%), e necessidades e desejos juntos, da segunda (80%).
A poupança é o que sobra
Não é preciso registar a poupança para que conte: é o que sobra depois das necessidades e dos desejos. Se também registar o que põe de parte de propósito, como um PPR, a ferramenta indica-lhe que parte da poupança não está atribuída a nada. Se, na realidade, esse dinheiro vai em despesas que não registou, acrescente-as: caso contrário, o resultado parecerá melhor do que é.
Uma orientação, não uma norma
O 50/30/20 é um ponto de partida. Onde a habitação é cara, as necessidades ultrapassam facilmente metade do rendimento, e então convém ajustar os desejos e poupar o que for possível. O útil é ver para onde vai o seu dinheiro e decidir com números.
Perguntas frequentes
O que é a regra 50/30/20?
Uma forma simples de repartir o dinheiro, proposta por Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi no livro «All Your Worth» (2005): do rendimento líquido, no máximo metade para necessidades, no máximo 30% para desejos e pelo menos 20% para poupar ou amortizar dívidas antecipadamente.
O que conta como necessidade e o que conta como desejo?
Necessidade é o que teria de pagar mesmo cortando tudo o resto: a habitação, a luz e a água, a alimentação, o transporte para o trabalho, os seguros e a prestação mínima das dívidas. Desejo é o que escolhe: comer fora, viagens, subscrições, roupa de que não precisa. Se tiver dúvidas sobre uma despesa, pense se continuaria a pagá-la num mês difícil.
E se não chegar aos 20% de poupança?
É frequente quando a habitação pesa muito. A ferramenta diz-lhe quanto lhe falta por mês e em que bloco ultrapassa o limite, para ver onde cortar. A regra é uma orientação, não uma norma: com rendas altas pode não ser realista cumpri-la, e o importante é poupar algo com regularidade.
Como registo as despesas que pago uma vez por ano?
Com «Por ano»: a ferramenta divide-as por doze. Assim contam o seguro do carro, o IMI ou as férias, que não paga todos os meses mas fazem parte do seu orçamento.
Atualizado em 13 de outubro de 2026
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