Simulador de taxa de esforço: quanto posso pedir?
Introduza o seu rendimento líquido, as suas poupanças e a taxa esperada: verá o preço máximo da casa que pode comprar, o valor do crédito e se o limite é o rendimento ou as poupanças.
Valores de referência (Portugal). Não têm em conta regras regionais nem outros custos que possam existir. Confirme-os com o seu banco ou consultor.
Mais opções
Introduza o seu rendimento, as suas poupanças, a taxa e o prazo.
Estimativa com prestações constantes. O banco vai analisar também as suas outras dívidas e a estabilidade do emprego.
Calcule o crédito à habitação desta casa →Resultado indicativo. O Solvemis não se responsabiliza pelos resultados obtidos nem pelo uso que deles se faça. Confirme sempre o resultado e consulte um profissional antes de tomar decisões.
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Como funciona
Como utilizar
- Introduza o seu rendimento líquido mensal e as poupanças disponíveis.
- Acrescente a taxa de juro que espera e o prazo.
- Confirme os valores de referência para Portugal e altere-os se for preciso.
- Veja o preço máximo, a repartição e o limite que se aplica.
De onde vem o cálculo
Calculam-se dois preços e vale o mais baixo. Pelo rendimento: o crédito cuja prestação é a parte escolhida do rendimento, mais as poupanças, menos os custos de compra. Pelas poupanças: o preço em que as poupanças cobrem exatamente a parte não financiada e os custos. As percentagens são valores de referência para Portugal. Com um segundo titular os rendimentos somam-se; as prestações de outros créditos contam como as conta a regra do país.
Fontes
- Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 — Banco de Portugal
- Banco de Portugal muda regras para créditos da casa e consumo — Observador
- IMT 2026: Tabela Completa, Cálculo e Todas as Isenções — Bem Endividado
Sobre esta calculadora
Como se calcula
Comprar casa tem dois limites ao mesmo tempo. O primeiro é a taxa de esforço: aqui usa-se 35 % do rendimento líquido, abaixo do máximo de 45 % que o Banco de Portugal recomenda (calculado com mais 1,5 pontos de juro). O segundo são as poupanças: com um financiamento de até 90 %, os restantes 10 % e os custos de compra saem do seu bolso. O simulador calcula o preço que cada limite permite e fica com o mais baixo.
O que os bancos analisam em Portugal
Além da taxa de esforço, o banco olha para as outras prestações que já paga, a estabilidade do emprego e a idade no fim do prazo; a partir dos 70 anos conta com uma descida de 20 % do rendimento. O prazo máximo é de 40 anos até aos 35 anos de idade e de 35 anos a partir daí.
Custos de compra em Portugal
Numa casa de 250 000 € para habitação própria permanente, o IMT é de cerca de 7000 €, o Imposto do Selo de 0,8 % soma 2000 € e o crédito paga mais 0,6 % de Imposto do Selo, além dos registos. Quem tem até 35 anos e compra a primeira casa pode ficar isento de IMT e de Imposto do Selo até 330 539 €. Os 4,5 % indicados são um valor geral: confirme-o com o seu banco ou consultor.
Perguntas frequentes
O que é a taxa de esforço?
É a parte do rendimento líquido mensal que vai para as prestações de crédito. O Banco de Portugal recomenda que não passe de 45 %, calculada com uma subida de 1,5 pontos na taxa de juro; um valor de cerca de 35 % é mais confortável.
Porque é que os custos não entram no crédito?
O banco financia no máximo 90 % do valor da casa. A restante entrada, o IMT, o Imposto do Selo e os registos pagam-se com dinheiro próprio.
Rendimento líquido ou bruto?
A taxa de esforço calcula-se sobre o rendimento líquido. Se comprar com outra pessoa, some os dois rendimentos.
E se comprarmos a dois ou já pagar outros créditos?
Em «Mais opções» pode juntar o rendimento do segundo titular e indicar as prestações que já paga por mês de outros créditos, cartões ou leasing. Em Portugal, a taxa de esforço conta todos os créditos, por isso essas prestações saem do que fica para o crédito à habitação.
Atualizado em 14 de outubro de 2026
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