Calculadora de préstamos
Ingresa el monto, la tasa de interés y el plazo para ver tu pago mensual, lo que pagas de intereses y el APR. Debajo, el mismo préstamo a distintos plazos y, si quieres, otra oferta o pagar de contado.
Comisión de apertura, cuota final y otros gastos
Introduce el importe, el interés y el plazo.
El APR incluye las comisiones y los gastos que indiques. Pago mensual fijo.
Comparar con otra oferta
Escribe el interés de la otra oferta para compararlas. Se usa el mismo importe.
Comparar con pagar de contado
Escribe el precio de contado para ver cuánto te cuesta financiar.
Cuadro de amortización año a año
Introduce el importe, el interés y el plazo.
Resultado orientativo. Solvemis no se hace responsable de los resultados obtenidos ni del uso que se haga de ellos. Contrasta siempre el resultado y, antes de tomar decisiones, consulta con un profesional.
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Cómo funciona
Cómo se usa
- Ingresa el monto que vas a pedir, la tasa de interés y el plazo en años o en meses.
- Si hay comisión de originación, otros cargos iniciales, un cargo mensual o un pago final, abre las opciones y agrégalos: el APR los incluye.
- Verás el pago mensual, los intereses, los cargos, el total y el APR.
- Debajo, el mismo préstamo de 2 a 8 años: el pago de cada plazo y lo que te cuesta.
- Para decidir, abre «Comparar con otra oferta» o «Comparar con pagar de contado».
De dónde sale el cálculo
El pago es el pago fijo estándar: P · r / (1 − (1 + r)^−n), con r la tasa mensual (anual ÷ 12) y n los meses; con pago final se descuenta primero su valor actual. El APR es la tasa mensual con la que lo que recibes (el préstamo menos los cargos iniciales) iguala todo lo que pagas, multiplicada por 12, como exige la Regulation Z (Truth in Lending).
Pago = P · r / (1 − (1 + r)^−n)
Fuentes
- Regulation Z, § 1026.22: Determination of annual percentage rate — Consumer Financial Protection Bureau
- Regulation Z, Appendix J: Annual percentage rate computations — Consumer Financial Protection Bureau
Sobre esta calculadora
Para qué sirve
Antes de pedir un préstamo personal o de auto hay tres preguntas: cuánto pagaré al mes, de cuánto plazo lo pido y qué oferta es mejor. La calculadora responde a las tres, y a una más: ¿conviene financiar o pagar de contado?
Un préstamo de $25,000 al 7% a 5 años cuesta $495.03 al mes. Pagas $4,702 de intereses y $29,702 en total.
De cuánto plazo: pago frente a costo
Un plazo más largo baja el pago, pero lo pagas en intereses. Es lo que muestran las barras bajo el resultado, para el mismo préstamo:
| Plazo | Pago | Lo que cuesta |
|---|---|---|
| 3 años | $772 | $2,789 |
| 5 años | $495 | $4,702 |
| 8 años | $341 | $7,721 |
Pasar de 5 a 8 años te ahorra $154 al mes, pero cuesta $3,019 más. Elige el pago más alto que puedas cubrir con holgura.
El APR es lo que compara
La tasa de interés es solo parte del costo. El APR suma cargos financieros como la comisión de originación y lo expresa todo como una tasa anual; los prestamistas deben informarlo por la ley Truth in Lending. Los mismos $25,000 al 7% a 5 años tienen un APR del 7.00% sin cargos y del 7.85% con una comisión del 2%. Abre «Comparar con otra oferta» para hacer tus cuentas.
Pago final o «balloon»
Algunos concesionarios ofrecen pagos bajos dejando un pago final grande. Con $30,000 al 7% a 4 años:
- Sin pago final: $718.39 al mes y $4,483 de intereses.
- Con $12,000 al final: $501.03 al mes, pero $6,050 de intereses y $12,000 que pagar al final.
¿Financiar o pagar de contado?
Abre «Comparar con pagar de contado» e ingresa el precio de contado y tu pago inicial. A veces el concesionario ofrece o financiamiento barato o un descuento por pagar de contado, no las dos cosas: compara siempre el total.
Lo que el resultado no incluye
- Seguros y productos adicionales que no ingreses como cargos.
- Tasas variables: la calculadora supone una tasa fija.
- Pagos atrasados: tienen sus propios cargos e intereses.
Todas las cifras son estimaciones. Lo que cuenta es la divulgación Truth in Lending de tu prestamista: compara siempre con ella y, si tienes dudas, consulta con un profesional.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre la tasa de interés y el APR?
La tasa de interés es lo que te cobran sobre lo que debes. El APR suma los cargos financieros, como una comisión de originación, y lo expresa como una tasa anual, así que es el número para comparar. $25,000 al 7% a 5 años tiene un APR del 7.00% sin comisiones y del 7.85% con una comisión del 2%.
¿El financiamiento al 0% es gratis?
No siempre. El concesionario puede cobrar cargos, exigir productos adicionales o dar un descuento mayor a quien paga de contado. Ingresa los cargos y compara el total con el precio de contado.
¿Cómo se calcula el APR?
Según la Regulation Z: se busca la tasa mensual con la que lo que recibes de verdad (el préstamo menos los cargos iniciales) iguala a todos tus pagos, y se multiplica por 12.
Actualizado el 2 de octubre de 2026
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