Calculadora de interés compuesto
Ingresa tu monto inicial, lo que agregarás cada mes, la tasa de interés y el número de años para ver tu saldo final y cuánto de él son intereses.
Ingresa un depósito inicial o un aporte mensual, la tasa de interés y el plazo.
Resultado bruto, antes de impuestos. Si indicas una inflación, verás también cuánto vale en dinero de hoy.
Evolución año con año
Ingresa un depósito inicial o un aporte mensual, la tasa de interés y el plazo.
Resultado orientativo. Solvemis no se hace responsable de los resultados obtenidos ni del uso que se haga de ellos. Contrasta siempre el resultado y, antes de tomar decisiones, consulta con un profesional.
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Cómo funciona
Cómo se usa
- Ingresa tu depósito inicial y cuánto agregarás cada mes. Puedes dejar cualquiera de los dos en blanco.
- Ingresa la tasa de interés anual y el número de años.
- Elige cada cuánto se capitaliza el interés y si aportas al principio o al final de cada mes.
- Para ver cuánto valdrá en dinero de hoy, ingresa la inflación promedio que esperas. La Reserva Federal busca el 2%.
- Verás el saldo final, cuánto pusiste tú y cuánto son intereses, con un gráfico del crecimiento. Abre la tabla para ver el desglose año por año.
De dónde sale el cálculo
El saldo se simula mes a mes. La tasa anual se convierte a su tasa mensual equivalente según la frecuencia de capitalización elegida, (1 + r/n)^(n/12) − 1, se aplica al saldo cada mes y luego se suma el aporte. Sin aportes, el resultado coincide exactamente con la fórmula clásica del interés compuesto. Si ingresas una tasa de inflación, cada saldo se divide entre (1 + inflación)^años para expresarlo en dinero de hoy.
Saldo final = P × (1 + r/n)^(n × años)
Fuentes
- Compound Interest Calculator — U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov)
- Why does the Federal Reserve aim for inflation of 2 percent over the longer run? — Board of Governors of the Federal Reserve System
Sobre esta calculadora
Cómo funciona el interés compuesto
Con el interés compuesto, los intereses que ganas se suman a tu saldo y empiezan a generar intereses por sí mismos. En el primer año ganas intereses sobre lo que pusiste; en el segundo, sobre lo que pusiste más los intereses del primer año; y así sucesivamente. El efecto es pequeño al principio y grande con el tiempo.
Con los números de esta calculadora: $10,000 al 5% durante 10 años, capitalizados mensualmente, crecen a $16,470. Agrega $100 al mes y terminas con $31,998: aportaste $22,000 y casi $10,000 son intereses.
El tiempo importa más que todo lo demás
La fórmula eleva el crecimiento a una potencia que depende del número de años, por eso empezar temprano le gana a aportar más después. Un atajo útil es la regla del 72: divide 72 entre la tasa de interés para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse. Al 5%, unos 14 años; al 8%, unos 9.
APR, APY y frecuencia de capitalización
La tasa nominal es el porcentaje anual que se anuncia. El APY (rendimiento porcentual anual) es lo que la cuenta gana de verdad en un año, una vez que se tiene en cuenta la capitalización:
| Capitalización | 5% nominal equivale a |
|---|---|
| Anual | 5.00% APY |
| Trimestral | 5.09% APY |
| Mensual | 5.12% APY |
| Diaria | 5.13% APY |
Al comparar cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD), compara APY con APY: es la única cifra que pone a todos los productos en igualdad de condiciones. En la calculadora ingresas la tasa nominal y eliges la frecuencia; el resultado ya incluye el efecto.
Aportar al principio o al final del mes
El dinero que agregas al principio de un mes gana intereses todo ese mes; el que agregas al final empieza a ganar el mes siguiente. La diferencia es pequeña pero se acumula: con $100 al mes durante 10 años al 5%, aportar al principio suma unos $65.
La inflación: lo que tu dinero podrá comprar de verdad
Un dólar dentro de 20 años no comprará lo que compra hoy. Ingresa la inflación promedio que esperas y la calculadora agrega una línea punteada al gráfico y una fila al resultado con el valor en dinero de hoy: cada saldo dividido entre (1 + inflación) elevado al número de años.
La distancia entre las dos líneas es lo que se lleva la inflación. Y si tu tasa no le gana a la inflación, tu saldo crece en dólares pero pierde poder de compra: al 2% de interés con 2% de inflación, en 10 años tendrás más dólares y podrás comprar prácticamente lo mismo.
Como referencia, la Reserva Federal busca una inflación del 2% a largo plazo. La inflación real puede ser muy distinta en un período dado: en 2022 llegó a superar el 9% en Estados Unidos.
Lo que el resultado deja fuera
- Impuestos: los intereses de una cuenta normal generalmente son ingreso gravable.
- Inflación, salvo que la ingreses: sin ella, el resultado está en dólares futuros, no en el poder de compra de hoy.
- Comisiones: los gastos de los fondos y las comisiones de la cuenta salen directamente del rendimiento.
- Rendimientos variables: la calculadora supone una tasa fija. Inversiones como los fondos de acciones rinden cantidades distintas cada año, a veces negativas, así que toma el resultado como una ilustración, no como un pronóstico.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
El interés simple siempre se calcula sobre el depósito original. El interés compuesto se suma al saldo y luego genera intereses por sí mismo. En 10 años al 5%, $10,000 crecen a $15,000 con interés simple y a $16,289 con capitalización anual.
¿Es mejor la capitalización mensual que la anual?
Con la misma tasa nominal, sí: cuanto más seguido se capitaliza el interés, antes empieza a generar intereses propios. Por eso los bancos también informan el APY, que convierte cualquier frecuencia de capitalización a su equivalente anual. Una tasa del 5% capitalizada mensualmente es un APY del 5.12%.
¿El resultado incluye impuestos?
No, es una cifra antes de impuestos. Los intereses de una cuenta normal generalmente tributan como ingreso ordinario, mientras que las cuentas con ventajas fiscales, como las IRA y los 401(k), siguen sus propias reglas. Tu saldo real después de impuestos depende de la cuenta y de tu situación fiscal.
¿Y la inflación?
Solo se tiene en cuenta si la ingresas. Entonces también ves cuánto vale el saldo final en dinero de hoy: $16,470 dentro de 10 años, con una inflación promedio del 2%, compran lo mismo que $13,511 hoy. Como referencia, la Reserva Federal busca una inflación del 2% a largo plazo.
Actualizado el 30 de septiembre de 2026
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