Calculadora de interés compuesto
Introduce tu capital, lo que vas a aportar cada mes, el interés y el plazo, y verás cuánto tendrás al final y qué parte son intereses.
Introduce un capital inicial o una aportación mensual, el interés y el plazo.
Resultado bruto, antes de impuestos. Si indicas una inflación, verás también cuánto vale en dinero de hoy.
Evolución año a año
Introduce un capital inicial o una aportación mensual, el interés y el plazo.
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Cómo funciona
Cómo se usa
- Escribe el capital con el que empiezas y lo que aportarás cada mes. Puedes dejar uno de los dos en blanco.
- Indica el interés anual (TIN) y el número de años.
- Elige cada cuánto se capitalizan los intereses y si aportas al principio o al final de cada mes.
- Si quieres saber cuánto valdrá en dinero de hoy, indica la inflación media que esperas. El objetivo del Banco Central Europeo es el 2 %.
- Verás el capital final, cuánto has puesto tú y cuánto son intereses, con un gráfico de la evolución. Despliega la tabla para verla año a año.
De dónde sale el cálculo
Se simula mes a mes. El tipo anual se convierte en su equivalente mensual según la frecuencia de capitalización, (1 + TIN/n)^(n/12) − 1, y cada mes se aplica al saldo y se suma la aportación. Sin aportaciones, el resultado coincide exactamente con la fórmula clásica del interés compuesto. Si indicas una inflación, cada saldo se divide entre (1 + inflación)^años para expresarlo en dinero de hoy.
Capital final = C × (1 + TIN/n)^(n × años)
Fuentes
- ¿Sabes qué es el tipo de interés compuesto? — Banco de España, Portal del Cliente Bancario
- Tipos de interés: cuestiones generales (TIN y TAE) — Banco de España, Portal del Cliente Bancario
- Compound Interest Calculator — U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov)
- Objetivo de inflación del 2 % — Banco Central Europeo
Sobre esta calculadora
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto consiste en que los intereses se suman al capital y generan a su vez nuevos intereses. El primer año ganas intereses sobre lo que has puesto; el segundo, sobre lo que has puesto más los intereses del primero; y así sucesivamente. El efecto es pequeño al principio y enorme con el tiempo.
Un ejemplo con las cifras de esta calculadora: 10.000 € al 5 % durante 10 años, con capitalización mensual, se convierten en 16.470 €. Si además aportas 100 € al mes, terminas con 31.998 €: has puesto 22.000 € y casi 10.000 € son intereses.
El factor que más pesa: el tiempo
La fórmula eleva el crecimiento a una potencia que depende de los años. Por eso empezar antes pesa más que aportar más. Una referencia rápida es la regla del 72: divide 72 entre el tipo de interés y obtendrás, aproximadamente, los años que tarda un capital en duplicarse. Al 5 %, unos 14 años; al 8 %, unos 9.
TIN, TAE y frecuencia de capitalización
El TIN (tipo de interés nominal) es el porcentaje anual que se pacta. La TAE (tasa anual equivalente) indica lo que realmente rinde en un año teniendo en cuenta cada cuánto se capitalizan los intereses:
| Capitalización | 5 % TIN equivale a |
|---|---|
| Anual | 5,00 % TAE |
| Trimestral | 5,09 % TAE |
| Mensual | 5,12 % TAE |
| Diaria | 5,13 % TAE |
Cuando compares productos, compara TAE con TAE: es la única cifra que pone a todos en igualdad de condiciones. En la calculadora introduces el TIN y eliges la frecuencia; el resultado ya incorpora ese efecto.
Aportar al principio o al final del mes
Si aportas al principio de cada mes, ese dinero genera intereses durante todo el mes; si lo haces al final, empieza a rendir el mes siguiente. La diferencia es pequeña, pero se acumula: con 100 € al mes durante 10 años al 5 %, aportar al principio da unos 65 € más.
La inflación: lo que tu dinero podrá comprar
Un euro dentro de 20 años no compra lo mismo que hoy. Si indicas la inflación media que esperas, la calculadora añade una línea discontinua al gráfico y una fila más al resultado con el valor en dinero de hoy: cada saldo se divide entre (1 + inflación) elevado a los años transcurridos.
La diferencia entre las dos curvas es lo que se come la inflación. Y si el interés no supera a la inflación, el capital crece en euros pero pierde poder de compra: al 2 % de interés con un 2 % de inflación, dentro de 10 años tendrás más euros que ahora y podrás comprar prácticamente lo mismo.
Como referencia, el Banco Central Europeo tiene como objetivo una inflación del 2 % a medio plazo. En periodos concretos puede ser muy distinta: en 2022 superó el 8 % en la zona del euro.
Lo que el resultado no incluye
- Impuestos: en España los rendimientos del ahorro tributan en la base del ahorro del IRPF, con tipos que empiezan en el 19 %.
- Inflación, si no la indicas: sin ese dato, el resultado está en euros de cada momento, no en poder de compra de hoy.
- Comisiones: en fondos y planes, las comisiones de gestión restan directamente de la rentabilidad.
- Rentabilidades variables: la calculadora supone un tipo fijo. En inversiones como fondos o acciones, la rentabilidad cambia cada año y puede ser negativa; el resultado es una estimación, no una previsión.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. Con interés compuesto se suman al capital y generan a su vez nuevos intereses. A 10 años y al 5 %, 10.000 € se convierten en 15.000 € con interés simple y en 16.289 € con compuesto anual.
¿Qué es mejor, capitalización mensual o anual?
Con el mismo tipo nominal (TIN), cuanto más frecuente es la capitalización, más se gana, porque los intereses empiezan a generar intereses antes. Por eso los bancos informan también de la TAE, que convierte cualquier frecuencia a su equivalente anual: un 5 % TIN con capitalización mensual equivale a un 5,12 % TAE.
¿El resultado tiene en cuenta los impuestos?
No, es bruto. En España los intereses y las ganancias de inversiones tributan en la base del ahorro del IRPF, con tipos que empiezan en el 19 %. El capital neto real será algo menor, según tu producto y tu situación fiscal.
¿Y la inflación?
Solo se descuenta si la indicas. En ese caso verás también cuánto vale el capital final en dinero de hoy: 16.470 € dentro de 10 años, con una inflación media del 2 %, compran lo mismo que 13.511 € hoy. Como referencia, el objetivo del Banco Central Europeo es una inflación del 2 % a medio plazo.
Actualizado el 29 de septiembre de 2026
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