Calculadora de xuro composto
Introduce o teu capital, o que vas achegar cada mes, o xuro e o prazo, e verás canto terás ao final e que parte son xuros.
Introduce un capital inicial ou unha achega mensual, o xuro e o prazo.
Resultado bruto, antes de impostos. Se indicas unha inflación, verás tamén canto vale en diñeiro de hoxe.
Evolución ano a ano
Introduce un capital inicial ou unha achega mensual, o xuro e o prazo.
Resultado orientativo. Solvemis non se fai responsable dos resultados obtidos nin do uso que se faga deles. Contrasta sempre o resultado e, antes de tomar decisións, consulta cun profesional.
Solvemis é gratuíto e sen rexistro. Se che foi útil e queres apoiar o proxecto: Convídame a un café
Como funciona
Como se usa
- Escribe o capital co que comezas e o que achegarás cada mes. Podes deixar un dos dous en branco.
- Indica o xuro anual (TIN) e o número de anos.
- Escolle cada canto se capitalizan os xuros e se achegas ao principio ou ao final de cada mes.
- Se queres saber canto valerá en diñeiro de hoxe, indica a inflación media que esperas. O obxectivo do Banco Central Europeo é o 2 %.
- Verás o capital final, canto puxeches ti e canto son xuros, cun gráfico da evolución. Desprega a táboa para velo ano a ano.
De onde sae o cálculo
Simúlase mes a mes. O tipo anual convértese no seu equivalente mensual segundo a frecuencia de capitalización, (1 + TIN/n)^(n/12) − 1, e cada mes aplícase ao saldo e súmase a achega. Sen achegas, o resultado coincide exactamente coa fórmula clásica do xuro composto. Se indicas unha inflación, cada saldo divídese entre (1 + inflación)^anos para expresalo en diñeiro de hoxe.
Capital final = C × (1 + TIN/n)^(n × anos)
Fontes
- ¿Sabes qué es el tipo de interés compuesto? — Banco de España, Portal del Cliente Bancario
- Tipos de interés: cuestiones generales (TIN y TAE) — Banco de España, Portal del Cliente Bancario
- Compound Interest Calculator — U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov)
- Objetivo de inflación del 2 % — Banco Central Europeo
Sobre esta calculadora
Que é o xuro composto
O xuro composto consiste en que os xuros súmanse ao capital e xeran á súa vez novos xuros. O primeiro ano gañas xuros sobre o que puxeches; o segundo, sobre o que puxeches máis os xuros do primeiro; e así sucesivamente. O efecto é pequeno ao principio e enorme co tempo.
Un exemplo coas cifras desta calculadora: 10.000 € ao 5 % durante 10 anos, con capitalización mensual, convértense en 16.470 €. Se ademais achegas 100 € ao mes, rematas con 31.998 €: puxeches 22.000 € e case 10.000 € son xuros.
O factor que máis pesa: o tempo
A fórmula eleva o crecemento a unha potencia que depende dos anos. Por iso comezar antes pesa máis que achegar máis. Unha referencia rápida é a regra do 72: divide 72 entre o tipo de xuro e obterás, aproximadamente, os anos que tarda un capital en duplicarse. Ao 5 %, uns 14 anos; ao 8 %, uns 9.
TIN, TAE e frecuencia de capitalización
O TIN (tipo de xuro nominal) é a porcentaxe anual que se pacta. A TAE (taxa anual equivalente) indica o que realmente rende nun ano tendo en conta cada canto se capitalizan os xuros:
| Capitalización | 5 % TIN equivale a |
|---|---|
| Anual | 5,00 % TAE |
| Trimestral | 5,09 % TAE |
| Mensual | 5,12 % TAE |
| Diaria | 5,13 % TAE |
Cando compares produtos, compara TAE con TAE: é a única cifra que pon a todos en igualdade de condicións. Na calculadora introduces o TIN e escolles a frecuencia; o resultado xa incorpora ese efecto.
Achegar ao principio ou ao final do mes
Se achegas ao principio de cada mes, ese diñeiro xera xuros durante todo o mes; se o fas ao final, empeza a render o mes seguinte. A diferenza é pequena, pero acumúlase: con 100 € ao mes durante 10 anos ao 5 %, achegar ao principio dá uns 65 € máis.
A inflación: o que o teu diñeiro poderá mercar
Un euro dentro de 20 anos non merca o mesmo ca hoxe. Se indicas a inflación media que esperas, a calculadora engade unha liña descontinua ao gráfico e unha fila máis ao resultado co valor en diñeiro de hoxe: cada saldo divídese entre (1 + inflación) elevado aos anos transcorridos.
A diferenza entre as dúas curvas é o que come a inflación. E se o xuro non supera a inflación, o capital medra en euros pero perde poder de compra: ao 2 % de xuro cun 2 % de inflación, dentro de 10 anos terás máis euros ca agora e poderás mercar practicamente o mesmo.
Como referencia, o Banco Central Europeo ten como obxectivo unha inflación do 2 % a medio prazo. En períodos concretos pode ser moi distinta: en 2022 superou o 8 % na zona do euro.
O que o resultado non inclúe
- Impostos: en España os rendementos do aforro tributan na base do aforro do IRPF, con tipos que comezan no 19 %.
- Inflación, se non a indicas: sen ese dato, o resultado está en euros de cada momento, non en poder de compra de hoxe.
- Comisións: en fondos e plans, as comisións de xestión restan directamente da rendibilidade.
- Rendibilidades variables: a calculadora supón un tipo fixo. En investimentos como fondos ou accións, a rendibilidade cambia cada ano e pode ser negativa; o resultado é unha estimación, non unha previsión.
Preguntas frecuentes
Que diferenza hai entre xuro simple e composto?
Con xuro simple, os xuros calcúlanse sempre sobre o capital inicial. Con xuro composto súmanse ao capital e xeran á súa vez novos xuros. A 10 anos e ao 5 %, 10.000 € convértense en 15.000 € con xuro simple e en 16.289 € con composto anual.
Que é mellor, capitalización mensual ou anual?
Co mesmo tipo nominal (TIN), canto máis frecuente é a capitalización, máis se gaña, porque os xuros comezan a xerar xuros antes. Por iso os bancos informan tamén da TAE, que converte calquera frecuencia ao seu equivalente anual: un 5 % TIN con capitalización mensual equivale a un 5,12 % TAE.
O resultado ten en conta os impostos?
Non, é bruto. En España os xuros e as ganancias de investimentos tributan na base do aforro do IRPF, con tipos que comezan no 19 %. O capital neto real será algo menor, segundo o teu produto e a túa situación fiscal.
E a inflación?
Só se desconta se a indicas. Nese caso verás tamén canto vale o capital final en diñeiro de hoxe: 16.470 € dentro de 10 anos, cunha inflación media do 2 %, compran o mesmo ca 13.511 € hoxe. Como referencia, o obxectivo do Banco Central Europeo é unha inflación do 2 % a medio prazo.
Actualizado o 30 de setembro de 2026
Botas algo en falta nesta ferramenta, ou unha ferramenta que non está? Escríbenos