Calculadora d'interès compost
Introdueix el capital, el que aportaràs cada mes, l'interès i el termini, i veuràs quant tindràs al final i quina part són interessos.
Introdueix un capital inicial o una aportació mensual, l'interès i el termini.
Resultat brut, abans d'impostos. Si indiques una inflació, veuràs també quant val en diners d'avui.
Evolució any a any
Introdueix un capital inicial o una aportació mensual, l'interès i el termini.
Resultat orientatiu. Solvemis no es fa responsable dels resultats obtinguts ni de l'ús que se'n faci. Contrasta sempre el resultat i, abans de prendre decisions, consulta un professional.
Solvemis és gratuït i sense registre. Si t'ha estat útil i vols donar suport al projecte: Convida'm a un cafè
Com funciona
Com s'utilitza
- Escriu el capital amb què comences i el que aportaràs cada mes. Pots deixar-ne un dels dos en blanc.
- Indica l'interès anual (TIN) i el nombre d'anys.
- Tria cada quant es capitalitzen els interessos i si aportes al principi o al final de cada mes.
- Si vols saber quant valdrà en diners d'avui, indica la inflació mitjana que esperes. L'objectiu del Banc Central Europeu és el 2 %.
- Veuràs el capital final, quant hi has posat tu i quant són interessos, amb un gràfic de l'evolució. Desplega la taula per veure-ho any a any.
D'on surt el càlcul
Se simula mes a mes. El tipus anual es converteix en el seu equivalent mensual segons la freqüència de capitalització, (1 + TIN/n)^(n/12) − 1, i cada mes s'aplica al saldo i se suma l'aportació. Sense aportacions, el resultat coincideix exactament amb la fórmula clàssica de l'interès compost. Si indiques una inflació, cada saldo es divideix entre (1 + inflació)^anys per expressar-lo en diners d'avui.
Capital final = C × (1 + TIN/n)^(n × anys)
Fonts
- ¿Sabes qué es el tipo de interés compuesto? — Banco de España, Portal del Cliente Bancario
- Tipos de interés: cuestiones generales (TIN y TAE) — Banco de España, Portal del Cliente Bancario
- Compound Interest Calculator — U.S. Securities and Exchange Commission (Investor.gov)
- Objetivo de inflación del 2 % — Banc Central Europeu
Sobre aquesta calculadora
Què és l’interès compost
L’interès compost consisteix en el fet que els interessos se sumen al capital i generen al seu torn nous interessos. El primer any guanyes interessos sobre el que has posat; el segon, sobre el que has posat més els interessos del primer; i així successivament. L’efecte és petit al principi i enorme amb el temps.
Un exemple amb les xifres d’aquesta calculadora: 10.000 € al 5 % durant 10 anys, amb capitalització mensual, es converteixen en 16.470 €. Si a més aportes 100 € al mes, acabes amb 31.998 €: hi has posat 22.000 € i gairebé 10.000 € són interessos.
El factor que pesa més: el temps
La fórmula eleva el creixement a una potència que depèn dels anys. Per això començar abans pesa més que aportar més. Una referència ràpida és la regla del 72: divideix 72 entre el tipus d’interès i obtindràs, aproximadament, els anys que tarda un capital a duplicar-se. Al 5 %, uns 14 anys; al 8 %, uns 9.
TIN, TAE i freqüència de capitalització
El TIN (tipus d’interès nominal) és el percentatge anual que es pacta. La TAE (taxa anual equivalent) indica el que realment rendeix en un any tenint en compte cada quant es capitalitzen els interessos:
| Capitalització | 5 % TIN equival a |
|---|---|
| Anual | 5,00 % TAE |
| Trimestral | 5,09 % TAE |
| Mensual | 5,12 % TAE |
| Diària | 5,13 % TAE |
Quan comparis productes, compara TAE amb TAE: és l’única xifra que posa tots els productes en igualtat de condicions. A la calculadora introdueixes el TIN i tries la freqüència; el resultat ja incorpora aquest efecte.
Aportar al principi o al final del mes
Si aportes al principi de cada mes, aquests diners generen interessos durant tot el mes; si ho fas al final, comencen a rendir el mes següent. La diferència és petita, però s’acumula: amb 100 € al mes durant 10 anys al 5 %, aportar al principi dona uns 65 € més.
La inflació: el que podran comprar els teus diners
Un euro d’aquí a 20 anys no compra el mateix que avui. Si indiques la inflació mitjana que esperes, la calculadora afegeix una línia discontínua al gràfic i una fila més al resultat amb el valor en diners d’avui: cada saldo es divideix entre (1 + inflació) elevat als anys transcorreguts.
La diferència entre les dues corbes és el que es menja la inflació. I si l’interès no supera la inflació, el capital creix en euros però perd poder de compra: al 2 % d’interès amb un 2 % d’inflació, d’aquí a 10 anys tindràs més euros que ara i podràs comprar pràcticament el mateix.
Com a referència, el Banc Central Europeu té com a objectiu una inflació del 2 % a mitjà termini. En períodes concrets pot ser molt diferent: el 2022 va superar el 8 % a la zona de l’euro.
El que el resultat no inclou
- Impostos: a Espanya els rendiments de l’estalvi tributen a la base de l’estalvi de l’IRPF, amb tipus que comencen en el 19 %.
- Inflació, si no la indiques: sense aquesta dada, el resultat és en euros de cada moment, no en poder de compra d’avui.
- Comissions: en fons i plans, les comissions de gestió resten directament de la rendibilitat.
- Rendibilitats variables: la calculadora suposa un tipus fix. En inversions com fons o accions, la rendibilitat canvia cada any i pot ser negativa; el resultat és una estimació, no una previsió.
Preguntes freqüents
Quina diferència hi ha entre interès simple i compost?
Amb interès simple, els interessos es calculen sempre sobre el capital inicial. Amb interès compost se sumen al capital i generen al seu torn nous interessos. A 10 anys i al 5 %, 10.000 € es converteixen en 15.000 € amb interès simple i en 16.289 € amb compost anual.
Què és millor, capitalització mensual o anual?
Amb el mateix tipus nominal (TIN), com més freqüent és la capitalització, més es guanya, perquè els interessos comencen a generar interessos abans. Per això els bancs informen també de la TAE, que converteix qualsevol freqüència al seu equivalent anual: un 5 % TIN amb capitalització mensual equival a un 5,12 % TAE.
El resultat té en compte els impostos?
No, és brut. A Espanya els interessos i els guanys d'inversions tributen a la base de l'estalvi de l'IRPF, amb tipus que comencen en el 19 %. El capital net real serà una mica menor, segons el producte i la teva situació fiscal.
I la inflació?
Només es descompta si la indiques. En aquest cas veuràs també quant val el capital final en diners d'avui: 16.470 € d'aquí a 10 anys, amb una inflació mitjana del 2 %, compren el mateix que 13.511 € avui. Com a referència, l'objectiu del Banc Central Europeu és una inflació del 2 % a mitjà termini.
Actualitzat el 30 de setembre del 2026
Hi trobes a faltar alguna cosa en aquesta eina, o una eina que no hi és? Escriu-nos