Calculadora d'hipoteca
Posa el preu de l'habitatge, l'entrada, l'interès i el termini, i veuràs la quota mensual, el que pagaràs en interessos i quants diners necessites en signar. A «Més opcions» pots simular un tipus mixt o variable, amortitzacions anticipades o partir dels teus estalvis.
Més opcions
Valors orientatius per a Espanya. No tenen en compte particularitats regionals ni altres despeses que es puguin aplicar. Comprova'ls amb el teu banc o assessor.
Bonificacions del tipus
A dalt va el tipus amb totes les rebaixes. Aquí, cada producte que et demana el banc: quant rebaixa el tipus i quant costa a l'any. Se suposa que la rebaixa dura tot el termini.
—
Compta com a cost el que pagues de més per tenir-lo amb el banc: si una assegurança igual et costa 150 € fora i la del banc 250 €, són 100 €. Si la prima puja amb els anys, com la de l'assegurança de vida, posa-hi la mitjana.
Introdueix el preu, l'entrada, l'interès i el termini.
La quota és capital més interessos: no inclou assegurances, comissions ni impostos de l'habitatge.
Quadre d'amortització per anys
Introdueix el preu, l'entrada, l'interès i el termini.
Resultat orientatiu. Solvemis no es fa responsable dels resultats obtinguts ni de l'ús que se'n faci. Contrasta sempre el resultat i, abans de prendre decisions, consulta un professional.
Solvemis és gratuït i sense registre. Si t'ha estat útil i vols donar suport al projecte: Convida'm a un cafè
Com funciona
Com s'utilitza
- Escriu el preu de l'habitatge i l'entrada que aportaràs.
- Afegeix el tipus d'interès anual (TIN) i el termini en anys.
- Obre «Més opcions» per canviar el sistema de quota, el tipus (mixt o variable), les despeses de compra o partir dels teus estalvis, i per simular pagaments extra.
- Revisa la quota, els interessos, els diners que necessites en signar i el quadre d'amortització.
D'on surt el càlcul
El tipus mensual és l'interès anual dividit entre 12 i la hipoteca se simula mes a mes, com al quadre d'amortització del banc. Amb tipus mixt o variable, la quota es recalcula l'any en què canvia el tipus, amb el que queda pendent i els mesos que falten. Els pagaments extra s'apliquen al final de l'any indicat i la comissió del banc és un percentatge del que amortitzes. Les despeses de compra, la part del sou i el finançament màxim són valors orientatius per a Espanya, que pots canviar. Amb bonificacions, el tipus que escrius és el que pagues amb tots els productes; sense cadascun, el tipus puja en la seva rebaixa (també després del canvi de tipus) i la diferència d'interessos es compara amb el seu cost durant els anys que dura la hipoteca.
Quota = C · i / (1 − (1 + i)^−n) · C = capital, i = interès anual ÷ 12, n = mesos
Fonts
Sobre aquesta calculadora
Quota fixa o capital fix
A Espanya gairebé totes les hipoteques fan servir el sistema francès: la quota és la mateixa cada mes i, al principi, la major part són interessos. Per això, després dels primers anys, el que deus baixa poc. En el sistema alemany retornes la mateixa quantitat de capital cada mes: la primera quota és més alta, però baixa cada mes i el total d’interessos és menor. El gràfic mostra en blau els interessos de cada any perquè vegis la diferència.
Hipoteca mixta o variable
En una mixta, els primers anys tenen un tipus fix i després passa a variable; en una variable, el tipus és un índex (gairebé sempre l’euríbor) més un diferencial i es revisa cada cert temps. Indica quants anys dura el tipus inicial i quin esperes després: veuràs la quota de cada tram. Com que ningú sap com anirà l’euríbor, prova amb diversos tipus per veure quina quota podries assumir.
Amortització anticipada: quota o termini
Quan avances diners al banc tries què vols reduir. Reduir termini manté la quota i escurça la hipoteca: sol estalviar més interessos. Reduir quota manté el termini i abaixa el que pagues cada mes. Pots simular diversos pagaments, únics o cada any, amb la comissió del banc, i veure l’estalvi amb l’opció que triïs i amb l’altra.
Partir dels teus estalvis
Si saps quants diners tens i no quanta entrada pots donar, escriu els teus estalvis a «Més opcions»: s’hi resten les despeses de compra i el que queda és l’entrada. Si no arriben per a les despeses, t’avisem de quant falta.
El que no recullen els valors d’Espanya
Les despeses de compra (10 %) són un valor mitjà per a habitatge de segona mà. L’impost de la compra depèn de la comunitat autònoma i, en moltes, del preu i de la teva situació (edat, família nombrosa, habitatge habitual): en habitatge usat es paga el de transmissions patrimonials i en el nou, IVA i actes jurídics documentats. Hisenda publica cada any els tipus vigents de cada comunitat a «Tributació Autonòmica». El 35 % del sou és el límit prudent que apliquen els bancs, i el 80 % de finançament és l’habitual sobre el valor de taxació. Són valors generals: comprova’ls amb el teu banc o assessor.
Gràcies a l’Alberto per les seves idees per a aquest simulador.
Preguntes freqüents
Què és millor, quota fixa o capital fix?
Amb quota fixa (sistema francès, l'habitual a Espanya) pagues el mateix cada mes, però al principi gairebé tot són interessos. Amb capital fix (sistema alemany) retornes la mateixa part de capital cada mes: la quota comença més alta i va baixant, i pagues menys interessos en total.
Amortitzar per reduir quota o per reduir termini?
Reduir termini gairebé sempre estalvia més interessos, perquè deixes de pagar quotes abans. Reduir quota alleuja el pressupost de cada mes. La calculadora t'ensenya l'estalvi amb l'opció que triïs i amb l'altra.
Puc simular una hipoteca mixta o variable?
Sí. A «Més opcions», tria que el tipus canviï a partir d'un any, quants anys dura el tipus inicial i el tipus de després (en una variable, l'euríbor més el diferencial). La quota es recalcula amb el que quedi per pagar. En una variable el tipus canvia a cada revisió; aquí suposem que el nou es manté.
Quina comissió cobra el banc per amortitzar?
La que digui el teu contracte: escriu-la a «Comissió per amortitzar» i veuràs quant et costa. La Llei 5/2019 de crèdit immobiliari hi posa un màxim, que depèn de si el tipus és fix o variable i de quan amortitzis.
Què no inclou la quota?
La quota és capital més interessos. No inclou les assegurances que demani el banc, les comissions ni l'IBI de l'habitatge, que convé sumar a part.
Em compensa contractar productes perquè em rebaixin el tipus?
Depèn del que costin. A «Bonificacions del tipus», dins de «Més opcions», posa com a tipus d'interès el bonificat (amb tots els productes) i aquí cada producte, com la nòmina, les assegurances o la targeta, amb el que rebaixa el tipus i el que costa a l'any. Veuràs quant t'estalvia cadascun en interessos i si compensa; si no saps què costa, fins a quant podria costar a l'any perquè compensi. Com a cost, compta només el que pagues de més per tenir-lo amb el banc: si una assegurança igual et surt més barata fora, la diferència.
Actualitzat el 13 d’octubre del 2026
Hi trobes a faltar alguna cosa en aquesta eina, o una eina que no hi és? Escriu-nos