Hypoteční kalkulačka
Zadejte cenu nemovitosti, vlastní zdroje, úrokovou sazbu a splatnost: uvidíte měsíční splátku, úroky celkem a kolik peněz potřebujete při koupi. V části „Další možnosti“ si vyzkoušíte mimořádnou splátku.
Další možnosti
Obecné hodnoty (Česko). Nezohledňují místní pravidla ani další náklady, které mohou nastat. Ověřte si je u banky nebo poradce.
Slevy z úrokové sazby za produkty banky
Nahoře zadejte sazbu se všemi slevami. Zde každý produkt, který banka požaduje: o kolik snižuje sazbu a kolik stojí za rok. Předpokládáme, že sleva platí po celou dobu splácení.
—
Jako náklad počítejte to, co platíte navíc, protože ho máte u banky: pokud stejné pojištění stojí jinde 3 000 Kč a u banky 5 000 Kč, je to 2 000 Kč. Pokud pojistné s léty roste, jako u životního pojištění, zadejte průměr.
Zadejte cenu, vlastní zdroje, úrokovou sazbu a splatnost.
Splátka je jistina plus úroky: nezahrnuje pojištění, poplatky ani daň z nemovitosti.
Splátkový kalendář po letech
Zadejte cenu, vlastní zdroje, úrokovou sazbu a splatnost.
Výsledky jsou orientační. Solvemis nenese odpovědnost za získané výsledky ani za to, jak se použijí. Výsledek si vždy ověřte a před rozhodnutím se poraďte s odborníkem.
Solvemis je zdarma a bez registrace. Pokud vám pomohl a chcete projekt podpořit: Kupte mi kávu
Jak to funguje
Jak ji použít
- Zadejte cenu nemovitosti a vlastní zdroje.
- Doplňte roční úrokovou sazbu a splatnost v letech.
- V části „Další možnosti“ změníte typ splácení a náklady na koupi nebo přidáte mimořádnou splátku.
- Prohlédněte si splátku, úroky, potřebnou hotovost při koupi a splátkový kalendář.
Jak se počítá
Měsíční sazba je roční sazba dělená 12 a hypotéka se počítá měsíc po měsíci jako splátkový kalendář banky. Když se sazba po několika letech mění, splátka se přepočítá v roce změny ze zbývající jistiny a zbývajících měsíců. Mimořádné splátky se započítají na konci zvoleného roku. Náklady na koupi, podíl příjmu a maximální LTV jsou obecné hodnoty pro Česko, které můžete změnit. Se slevami je zadaná sazba ta, kterou platíte se všemi produkty; bez každého z nich se sazba zvýší o jeho slevu (i po změně sazby) a úroky navíc se porovnají s jeho náklady po dobu splácení.
Splátka = J · i / (1 − (1 + i)^−n) · J = jistina, i = roční sazba ÷ 12, n = měsíce
Zdroje
- Stanovení horní hranice úvěrových ukazatelů LTV, DSTI a DTI — Česká národní banka
- DSTI (debt service to income), limit, jak se počítá — Peníze.cz
- Koupě nemovitosti: Na které poplatky se připravit? — Banky.cz
O této kalkulačce
Anuitní, nebo klesající splátky
Většina hypoték v Česku se splácí anuitně: splátka se nemění, v prvních letech ale tvoří hlavně úroky, a dluh proto klesá pomalu. U klesajících splátek splácíte každý měsíc stejnou část jistiny: první splátka je vyšší, pak klesá a celkem zaplatíte méně na úrocích. Graf ukazuje úroky za každý rok modře.
Příklad: hypotéka 4 000 000 Kč na 30 let s úrokem 4,5 % znamená anuitní splátku 20 267 Kč měsíčně a za celou dobu asi 3 296 000 Kč na úrocích.
Mimořádná splátka: kratší doba, nebo nižší splátka
U mimořádné splátky volíte, co se sníží. Kratší doba zachová splátku a obvykle ušetří nejvíc na úrocích. Nižší splátka zachová dobu splácení. Kolik můžete mimořádně splatit bez poplatku, určuje vaše smlouva.
Co hodnoty pro Česko nezohledňují
Česká národní banka stanoví horní hranici LTV na 80 %, pro žadatele mladší 36 let na 90 %. Limity DSTI a DTI nejsou závazné, takže banky si podíl splátek na příjmu určují samy; ČNB doporučuje velkou obezřetnost nad 40 % čistého příjmu, a proto je zadáno 40 %. V Česku se sazba obvykle fixuje na několik let a pak se mění: splátku po fixaci uvidíte, když v „Další možnosti“ zvolíte „Mění se po několika letech“. Daň z nabytí nemovitých věcí byla zrušena, takže náklady na koupi tvoří hlavně poplatek za vklad do katastru, odhad nemovitosti a sepsání smlouvy; 1 % je obecná hodnota. Ověřte si je u banky nebo poradce.
Časté otázky
Anuitní, nebo klesající splátky?
S anuitními splátkami, nejběžnějšími v Česku, platíte každý měsíc stejnou částku, ze začátku hlavně úroky. S klesajícími splátkami splácíte každý měsíc stejnou část jistiny: první splátka je vyšší, pak klesá a úroky celkem jsou nižší.
Má mimořádná splátka zkrátit dobu, nebo snížit splátku?
Kratší doba splácení obvykle ušetří víc na úrocích. Nižší splátka uleví měsíčnímu rozpočtu. Kalkulačka ukáže obě možnosti s vašimi čísly.
Co splátka nezahrnuje?
Splátka je jistina plus úroky. Pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet, poplatky a daň z nemovitých věcí se platí navíc.
Vyplatí se sjednat produkty banky kvůli nižší sazbě?
Záleží na tom, kolik stojí. V části „Slevy z úrokové sazby za produkty banky“ v „Další možnosti“ zadejte jako úrokovou sazbu tu se všemi produkty a zde každý produkt, třeba účet s příchozí výplatou, pojištění nebo kartu, se slevou ze sazby a náklady za rok. Uvidíte, kolik na úrocích každý ušetří a zda se vyplatí; pokud náklady neznáte, do jaké částky ročně se vyplatí. Jako náklad počítejte jen to, co platíte navíc, protože ho máte u banky: je-li stejné pojištění jinde levnější, rozdíl.
Aktualizováno 20. října 2026
Chybí vám něco v tomto nástroji, nebo nástroj, který tu není? Napište nám