Simulation de prêt immobilier
Indiquez le prix du logement, votre apport, le taux et la durée : vous verrez la mensualité, le coût total des intérêts et la somme à prévoir à la signature. « Plus d'options » permet de simuler un remboursement anticipé.
Plus d'options
Valeurs indicatives (France). Elles ne tiennent pas compte des particularités régionales ni d'autres frais éventuels. Vérifiez-les avec votre banque ou votre conseiller.
Remises de taux pour produits bancaires
Saisissez plus haut le taux avec toutes les remises. Ici, chaque produit que demande la banque : de combien il baisse le taux et ce qu'il coûte par an. On suppose que la remise dure toute la durée du prêt.
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Comptez comme coût ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance coûte 150 € ailleurs et celle de la banque 250 €, cela fait 100 €. Si la prime augmente avec les années, comme celle de l'assurance décès, indiquez la moyenne.
Saisissez le prix, l'apport, le taux et la durée.
La mensualité comprend capital et intérêts : sans assurance, frais ni taxe foncière.
Tableau d’amortissement par année
Saisissez le prix, l'apport, le taux et la durée.
Résultat indicatif. Solvemis décline toute responsabilité quant aux résultats obtenus et à l’usage qui en est fait. Vérifiez toujours le résultat et consultez un professionnel avant de prendre une décision.
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Fonctionnement
Mode d’emploi
- Saisissez le prix du logement et votre apport.
- Ajoutez le taux d'intérêt annuel et la durée en années.
- Ouvrez « Plus d'options » pour changer le mode de remboursement, les frais d'achat ou ajouter un remboursement anticipé.
- Consultez la mensualité, les intérêts, la somme à la signature et le tableau d'amortissement.
Méthode de calcul
Le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12 et le prêt est simulé mois par mois, comme le tableau d'amortissement de la banque. Si le taux change après quelques années (mixte ou variable), la mensualité est recalculée l’année du changement, sur le capital restant dû et les mois restants. Les remboursements anticipés sont appliqués à la fin de l'année choisie. Frais d'achat, part des revenus et financement maximal sont des valeurs indicatives pour la France, modifiables. Avec des remises, le taux saisi est celui que vous payez avec tous les produits ; sans chacun d'eux, le taux augmente de sa remise (aussi après un changement de taux) et le surcoût d'intérêts est comparé à son coût sur la durée du prêt.
Mensualité = C · i / (1 − (1 + i)^−n) · C = capital, i = taux annuel ÷ 12, n = mois
Sources
- Taux d'endettement maximum — Crédit Agricole
À propos de cette calculatrice
Mensualités constantes ou amortissement constant
En France, la grande majorité des prêts immobiliers se remboursent par mensualités constantes : la somme ne change pas et, les premières années, elle sert surtout à payer les intérêts. Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part de capital : la première mensualité est plus élevée, puis elle baisse, et le coût total des intérêts est plus faible. Le graphique montre en bleu les intérêts de chaque année.
Remboursement anticipé : durée ou mensualité
En remboursant par anticipation, vous choisissez ce qui baisse. Réduire la durée garde la mensualité et termine le prêt plus tôt : c’est souvent le plus économique. Réduire la mensualité garde la durée. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer selon votre contrat.
Ce que les valeurs pour la France ne prennent pas en compte
Le taux d’endettement de 35 % (assurance comprise) et la durée de 25 ans sont les règles du Haut Conseil de stabilité financière. Les frais de notaire de 7,5 % correspondent à l’ancien ; dans le neuf ils sont d’environ 2 à 3 %. Ce sont des valeurs générales : vérifiez-les avec votre banque ou votre conseiller.
Questions fréquentes
Mensualités constantes ou amortissement constant ?
Avec des mensualités constantes, le cas le plus courant en France, vous payez la même somme chaque mois, surtout des intérêts au début. Avec un amortissement constant, vous remboursez la même part de capital chaque mois : la mensualité démarre plus haut puis baisse, et les intérêts totaux sont plus faibles.
Remboursement anticipé : réduire la durée ou la mensualité ?
Réduire la durée fait en général économiser plus d'intérêts. Réduire la mensualité allège votre budget chaque mois. Le simulateur montre les deux avec vos chiffres.
Que ne comprend pas la mensualité ?
La mensualité comprend le capital et les intérêts. L'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie et la taxe foncière s'ajoutent.
Est-ce rentable de souscrire des produits pour obtenir un taux plus bas ?
Cela dépend de ce qu'ils coûtent. Dans « Remises de taux pour produits bancaires », sous « Plus d'options », saisissez comme taux d'intérêt celui obtenu avec tous les produits et, ici, chaque produit, comme la domiciliation des revenus, les assurances ou la carte, avec la baisse de taux et son coût par an. Vous verrez combien d'intérêts chacun vous fait économiser et s'il est rentable ; si vous ne connaissez pas son coût, jusqu'à combien il pourrait coûter par an pour rester rentable. Ne comptez comme coût que ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance est moins chère ailleurs, la différence.
Mis à jour le 20 octobre 2026
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