Kalkulator kredytu hipotecznego
Podaj cenę mieszkania, wkład własny, oprocentowanie i okres: zobaczysz miesięczną ratę, łączne odsetki i ile pieniędzy potrzebujesz przy zakupie. W „Więcej opcji” zasymulujesz nadpłatę.
Więcej opcji
Wartości orientacyjne dla kraju: Polska. Nie uwzględniają przepisów regionalnych ani innych możliwych kosztów. Sprawdź je w banku lub u doradcy.
Obniżki oprocentowania za produkty banku
Wyżej wpisz oprocentowanie ze wszystkimi obniżkami. Tutaj każdy produkt, którego wymaga bank: o ile obniża oprocentowanie i ile kosztuje rocznie. Zakładamy, że obniżka obowiązuje przez cały okres kredytu.
—
Jako koszt licz to, co płacisz więcej, bo masz to w banku: jeśli takie samo ubezpieczenie kosztuje gdzie indziej 150 zł, a w banku 250 zł, to 100 zł. Jeśli składka rośnie z latami, jak w ubezpieczeniu na życie, wpisz średnią.
Podaj cenę, wkład własny, oprocentowanie i okres.
Rata to kapitał i odsetki: bez ubezpieczeń, prowizji i podatków od nieruchomości.
Harmonogram spłaty według lat
Podaj cenę, wkład własny, oprocentowanie i okres.
Wynik orientacyjny. Solvemis nie ponosi odpowiedzialności za uzyskane wyniki ani za sposób ich wykorzystania. Zawsze sprawdź wynik i przed podjęciem decyzji skonsultuj się ze specjalistą.
Solvemis jest darmowy i bez rejestracji. Jeśli Ci się przydał i chcesz wesprzeć projekt: Postaw mi kawę
Jak to działa
Jak korzystać
- Podaj cenę nieruchomości i wkład własny.
- Dodaj oprocentowanie roczne i okres kredytowania w latach.
- Otwórz „Więcej opcji”, aby zmienić rodzaj rat, koszty zakupu albo dodać nadpłatę.
- Sprawdź ratę, odsetki, kwotę potrzebną przy zakupie i harmonogram spłaty.
Skąd bierze się wynik
Oprocentowanie miesięczne to roczne podzielone przez 12, a kredyt jest liczony miesiąc po miesiącu, jak w harmonogramie banku. Gdy oprocentowanie zmienia się po kilku latach, rata jest przeliczana w roku zmiany, od pozostałego kapitału i liczby pozostałych miesięcy. Nadpłaty są księgowane na koniec wybranego roku. Koszty zakupu, część dochodu i maksymalne finansowanie to wartości orientacyjne dla Polski, które możesz zmienić. Przy obniżkach wpisane oprocentowanie to to, które płacisz ze wszystkimi produktami; bez każdego z nich oprocentowanie rośnie o jego obniżkę (także po zmianie oprocentowania), a dodatkowe odsetki porównuje się z jego kosztem przez cały okres kredytu.
Rata = K · i / (1 − (1 + i)^−n) · K = kredyt, i = oprocentowanie roczne ÷ 12, n = miesiące
Źródła
- Rekomendacja S dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie — Komisja Nadzoru Finansowego
O tym kalkulatorze
Raty równe czy malejące
Większość kredytów hipotecznych w Polsce spłaca się w ratach równych: rata się nie zmienia, a w pierwszych latach to głównie odsetki, więc zadłużenie spada powoli. Przy ratach malejących co miesiąc spłacasz tę samą część kapitału: pierwsza rata jest wyższa, potem maleje, a łącznie płacisz mniej odsetek. Wykres pokazuje na niebiesko odsetki z każdego roku.
Nadpłata: krótszy okres czy niższa rata
Przy nadpłacie wybierasz, co ma się zmniejszyć. Krótszy okres utrzymuje ratę i zwykle daje największą oszczędność. Niższa rata utrzymuje okres kredytowania. Warunki nadpłat, w tym ewentualną prowizję, określa Twoja umowa.
Czego nie uwzględniają wartości dla Polski
Wkład własny 20 % (LTV 80 %) wynika z Rekomendacji S; z ubezpieczeniem niskiego wkładu bank może sfinansować do 90 %. Koszty 3,5 % to rynek wtórny: podatek PCC 2 % i taksa notarialna. Na rynku pierwotnym PCC się nie płaci. To wartości ogólne: sprawdź je w banku lub u doradcy.
Najczęstsze pytania
Raty równe czy malejące?
Przy ratach równych płacisz co miesiąc tyle samo, na początku głównie odsetki. Przy ratach malejących co miesiąc spłacasz taką samą część kapitału: pierwsza rata jest wyższa, potem spada, a łączne odsetki są niższe.
Nadpłata: skrócić okres czy zmniejszyć ratę?
Skrócenie okresu zwykle daje większą oszczędność na odsetkach. Mniejsza rata odciąża miesięczny budżet. Kalkulator pokazuje obie opcje na Twoich liczbach.
Czego nie obejmuje rata?
Rata to kapitał i odsetki. Ubezpieczenia, prowizje i opłaty za prowadzenie konta trzeba doliczyć osobno.
Czy opłaca się wykupić produkty banku, żeby dostać niższe oprocentowanie?
To zależy od ich kosztu. W sekcji „Obniżki oprocentowania za produkty banku” (w „Więcej opcji”) wpisz jako oprocentowanie to ze wszystkimi produktami, a tutaj każdy produkt, np. konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenia lub kartę, z obniżką oprocentowania i kosztem rocznie. Zobaczysz, ile odsetek oszczędza każdy z nich i czy się opłaca; jeśli nie znasz kosztu, do jakiej kwoty rocznie się opłaca. Jako koszt licz tylko to, co płacisz więcej, bo masz to w banku: jeśli takie samo ubezpieczenie jest gdzie indziej tańsze, różnicę.
Zaktualizowano 20 października 2026
Brakuje Ci czegoś w tym narzędziu albo narzędzia, którego tu nie ma? Napisz do nas