Kalkulator wydatków nieregularnych
Wpisz wydatki, których nie płacisz co miesiąc, np. ubezpieczenia albo podatek od nieruchomości, razem z miesiącem ostatniego obciążenia. Zobaczysz, ile przelewać co miesiąc na osobne konto, żeby płacić je bez niespodzianek, ile potrzebujesz na nim dziś i, jeśli brakuje, jak to nadrobić.
Twoje wydatki
Wpisz kwotę i miesiąc ostatniego obciążenia swoich wydatków.
Według dzisiejszych kwot. Sprawdzaj przelew raz w roku lub gdy któryś wydatek podrożeje.
Wynik orientacyjny. Solvemis nie ponosi odpowiedzialności za uzyskane wyniki ani za sposób ich wykorzystania. Zawsze sprawdź wynik i przed podjęciem decyzji skonsultuj się ze specjalistą.
Solvemis jest darmowy i bez rejestracji. Jeśli Ci się przydał i chcesz wesprzeć projekt: Postaw mi kawę
Jak to działa
Jak korzystać
- Przejrzyj historię rachunku z ostatniego roku i znajdź wydatki, których nie płacisz co miesiąc: ubezpieczenia, podatki, składki roczne.
- Wpisz kwotę każdego z nich, co ile miesięcy jest pobierany i miesiąc ostatniego obciążenia. Możesz zmieniać nazwy, usuwać wiersze i dodawać własne.
- Ustaw bufor na podwyżki i wpisz, ile masz już na koncie. Jeśli brakuje, wybierz, czy wpłacasz to dziś, czy nadrabiasz w kilka miesięcy.
- Ustaw stały przelew na osobne konto na dzień, w którym dostajesz wypłatę.
- Pobierz plan w PDF albo CSV. Plik CSV możesz tu wczytać ponownie w przyszłym miesiącu.
Skąd bierze się wynik
Wydatki z całego roku (każda kwota razy liczba obciążeń w dwunastu miesiącach) dzieli się przez dwanaście i dolicza bufor na podwyżki. Do salda potrzebnego dziś narzędzie symuluje dwanaście miesięcy, zaczynając od bieżącego: przelew wpływa 1. dnia, a wydatki schodzą w ciągu miesiąca. Saldo potrzebne dziś to minimum, przy którym konto nigdy nie spada poniżej zera. Żeby nadrobić w N miesięcy, to, czego brakuje na wydatki z bieżącego miesiąca, wpłaca się dziś, a resztę rozkłada się najmniejszą miesięczną dopłatą, która wystarczy. Saldo potrzebne dziś uwzględnia już wzrost wydatków o bufor na podwyżki.
Przelew = wydatki z roku ÷ 12 × (1 + bufor na podwyżki)
Źródła
- Sinking funds explained — MoneyHelper (Money and Pensions Service, UK)
- Making your budget — Office of the Superintendent of Bankruptcy, rząd Kanady
O tym kalkulatorze
Osobne konto na wydatki nieregularne
Osobne konto tylko na wydatki, których nie płacisz co miesiąc: ubezpieczenie samochodu i mieszkania, podatek od nieruchomości, przegląd techniczny, składki członkowskie i abonamenty roczne. Sumujesz, ile kosztują w ciągu roku, dzielisz przez dwanaście i ustawiasz taki przelew na dzień wypłaty. Kiedy przychodzi duży wydatek, pieniądze już tam są i twój miesiąc tego nie odczuwa.
To nie jest twoja poduszka finansowa. Poduszka jest na to, czego nie przewidzisz; to konto na to, o czym wiesz, że przyjdzie, tylko nie co miesiąc.
Bufor na podwyżki
Wydatki mogą się zmieniać z roku na rok. Dlatego przelew ma zapas, na początek 10%: jeśli jakiś wydatek podrożeje, konto to wchłonie i nie musisz niczego zmieniać. Jeśli nic nie podrożeje, ten zapas zostanie ci na koniec roku. 10% to punkt wyjścia, nie reguła: jeśli twoje wydatki zwykle rosną bardziej, zwiększ bufor.
Dlaczego na początku może brakować pieniędzy
Przelew rozkłada rok na równe części, ale wydatki przychodzą wtedy, kiedy przychodzą. Gdyby twoim jedynym wydatkiem było roczne ubezpieczenie za 600 zł pobierane w przyszłym miesiącu, przelew wynosiłby 50 zł miesięcznie, a do tego czasu wpłynęłoby tylko 100 zł: brakowałoby ci 500 zł.
Narzędzie symuluje najbliższe dwanaście miesięcy i mówi, ile musisz mieć dziś na koncie, żeby nigdy nie spadło poniżej zera. Jeśli tego nie masz, są dwa wyjścia: wpłacić to dziś albo nadrobić, dokładając do przelewu dopłatę przez wybraną liczbę miesięcy. Pokazuje też, który miesiąc jest najtrudniejszy. Jeśli wydatek przypada w tym samym miesiącu, rozkładanie nie pomoże: to, czego na niego brakuje, trzeba wpłacić dziś, a rozkłada się tylko resztę.
Ostatnie czy następne obciążenie
O wydatku można myśleć na dwa sposoby: kiedy został pobrany ostatni raz albo kiedy zostanie pobrany następnym razem. Pierwsze najłatwiej sprawdzić, bo jest w historii rachunku, i o to pyta narzędzie; następne obciążenie oblicza samo i pokazuje obok. Jeśli wiesz tylko, kiedy będzie następne, wybierz miesiąc o jeden okres wcześniej: dla rocznego ubezpieczenia pobieranego w marcu — marzec ubiegłego roku.
Przejrzyj swoje wydatki
Po pobraniu planu tabela wydatków pokazuje, ile każdy kosztuje w ciągu roku i jaką część całości stanowi. Takie zestawienie pomaga zdecydować, co wypowiedzieć, co renegocjować i jakie ubezpieczenie porównać przy następnym odnowieniu. Raz w roku albo gdy któryś wydatek podrożeje, zaktualizuj listę i przelew.
Wracaj co miesiąc
Możesz zaznaczyć „Zapamiętaj moje wydatki w tej przeglądarce”: lista zapisze się na twoim urządzeniu, nie na żadnym serwerze, i zniknie, gdy odznaczysz pole albo klikniesz „Resetuj”. Możesz też pobrać plik CSV i wczytać go innego dnia, tu albo na innym urządzeniu, przyciskiem „Wczytaj CSV”.
Najczęstsze pytania
Co wpisać jako „ostatnie obciążenie”?
Miesiąc, w którym ten wydatek został pobrany ostatni raz. Znajdziesz go w historii rachunku: przejrzyj ostatni rok. Na tej podstawie narzędzie oblicza następne obciążenie i pokazuje je obok, żebyś mógł sprawdzić, czy się zgadza.
A jeśli wydatek jest nowy i jeszcze nie był pobrany?
Wybierz miesiąc, który miałby, gdybyś zapłacił go już raz, czyli jeden okres przed pierwszym obciążeniem. Jeśli pierwsza płatność za roczne ubezpieczenie przypada w marcu, wybierz marzec ubiegłego roku; jeśli wydatek kwartalny zaczyna się w styczniu, październik. Kolumna „Następne” potwierdzi, że pierwsze obciążenie wypada we właściwym miesiącu.
Dlaczego od początku potrzebuję pieniędzy na koncie?
Bo przelew rozkłada rok na równe części, a wydatki nie czekają: jeśli duży przyjdzie wkrótce, nie zdążysz go uzbierać. Narzędzie symuluje najbliższe dwanaście miesięcy i podaje minimalne saldo, przy którym konto nigdy nie spadnie poniżej zera. Jeśli go nie masz, możesz wpłacić brakującą kwotę dziś albo nadrobić ją dopłatą przez kilka miesięcy.
Czy to działa dla zakupów spożywczych albo paliwa?
Nie. To konto jest na wydatki, które się powtarzają i mają znaną kwotę, jak ubezpieczenia, podatki czy składki. To, co zmienia się co miesiąc, jak jedzenie, paliwo czy rozrywka, lepiej prowadzić w codziennym budżecie.
Zapomniałem o jakimś wydatku. Co teraz?
Dodaj go, a narzędzie przeliczy przelew i to, czego potrzebujesz dziś. Jeśli wydatek już przyszedł, a na koncie było za mało, zapłać go z głównego konta i nadrób dopłatą w kolejnych miesiącach. Żeby nie umknął ci żaden inny, raz w roku przejrzyj historię rachunku.
Co zrobić z tym, co zostanie na koniec roku?
Jeśli ceny nie wzrosną, bufor na podwyżki zostawi nadwyżkę. Możesz zachować ją jako zapas na kolejny rok, trochę zmniejszyć przelew albo przenieść ją na oszczędności. Nie łącz jednak tego konta z poduszką finansową: jedno jest na to, co na pewno przyjdzie, a drugie na to, czego się nie spodziewasz.
Gdzie zapisują się moje wydatki?
Nigdzie, chyba że o to poprosisz: obliczenia odbywają się w twojej przeglądarce i nic nie trafia na serwer. Jeśli zaznaczysz „Zapamiętaj moje wydatki w tej przeglądarce”, zostaną zapisane na twoim urządzeniu, dopóki nie odznaczysz pola albo nie klikniesz „Resetuj”. Żeby przenieść je na inne urządzenie, pobierz plik CSV i wczytaj go tam.
Zaktualizowano 20 października 2026
Brakuje Ci czegoś w tym narzędziu albo narzędzia, którego tu nie ma? Napisz do nas