Vuosikulujen laskuri
Syötä laskut, joita et maksa joka kuukausi, kuten vakuutukset tai kiinteistövero, ja viimeisimmän veloituksen kuukausi. Näet, paljonko siirtää joka kuukausi erilliselle tilille, jotta ne maksetaan ilman yllätyksiä, paljonko tilillä pitää olla tänään ja, jos rahaa puuttuu, miten kurot sen kiinni.
Laskusi
Anna laskujesi summa ja viimeisimmän veloituksen kuukausi.
Tämän päivän summilla. Tarkista siirto kerran vuodessa tai kun jokin lasku kallistuu.
Tulos on suuntaa antava. Solvemis ei vastaa tuloksista eikä niiden käytöstä. Tarkista tulos aina ja kysy neuvoa asiantuntijalta ennen päätöksiä.
Solvemis on ilmainen eikä vaadi tiliä. Jos siitä oli hyötyä ja haluat tukea projektia: Tarjoa minulle kahvi
Näin se toimii
Käyttöohje
- Käy läpi viime vuoden tiliotteet ja etsi laskut, joita et maksa joka kuukausi: vakuutukset, verot, vuotuiset jäsenmaksut.
- Syötä jokaisen laskun summa, kuinka usein se veloitetaan ja viimeisimmän veloituksen kuukausi. Voit muuttaa nimiä, poistaa rivejä ja lisätä omia.
- Säädä hintapuskuria ja syötä, paljonko tilillä jo on. Jos rahaa puuttuu, valitse, talletatko sen tänään vai kurotko sen kiinni muutamassa kuukaudessa.
- Tee kuukausittainen siirto erilliselle tilille palkkapäivälle.
- Lataa suunnitelma PDF- tai CSV-muodossa. CSV-tiedoston voit ladata tänne uudelleen ensi kuussa.
Näin se lasketaan
Vuoden laskut (jokainen summa kerrottuna veloitusten määrällä kahdessatoista kuukaudessa) jaetaan kahdellatoista, ja päälle lisätään hintapuskuri. Tarvittavaa saldoa varten työkalu simuloi kaksitoista kuukautta kuluvasta alkaen: siirto tulee tilille 1. päivänä, ja laskut veloitetaan kuukauden aikana. Tänään tarvittava saldo on pienin, jolla tili ei koskaan mene miinukselle. Kun ero kurotaan kiinni N kuukaudessa, kuluvan kuun laskuista puuttuva summa talletetaan tänään ja loppu jaetaan pienimmällä riittävällä kuukausittaisella lisäsummalla. Tänään tarvittava saldo ottaa jo huomioon, että laskut nousevat hintapuskurin verran.
Siirto = vuoden laskut ÷ 12 × (1 + hintapuskuri)
Lähteet
- Sinking funds explained — MoneyHelper (Money and Pensions Service, Iso-Britannia)
- Making your budget — Office of the Superintendent of Bankruptcy, Kanadan hallitus
Tietoa tästä laskurista
Erillinen tili vuosikuluille
Erillinen tili vain laskuille, joita et maksa joka kuukausi: autovakuutus, kotivakuutus, kiinteistövero, ajoneuvovero, jäsenmaksut ja vuositilaukset. Lasket yhteen, paljonko ne maksavat vuodessa, jaat kahdellatoista ja teet siirron palkkapäivälle. Kun iso lasku tulee, rahat ovat jo tilillä eikä kuukautesi huomaa sitä.
Se ei ole puskurirahastosi. Puskurirahasto on sitä varten, mitä et näe tulevan; tämä tili sitä varten, minkä tiedät tulevan, vaikkei joka kuukausi.
Hintapuskuri
Laskut voivat muuttua vuodesta toiseen. Siksi siirrossa on puskuri, aluksi 10 %: jos jokin lasku kallistuu, tili kattaa sen ilman että sinun tarvitsee muuttaa mitään. Jos mikään ei kallistu, puskuri on se, mikä jää vuoden lopussa yli. 10 % on lähtökohta, ei sääntö: jos laskusi yleensä nousevat enemmän, nosta puskuria.
Miksi alussa voi puuttua rahaa
Siirto jakaa vuoden tasaisesti, mutta laskut tulevat silloin kun tulevat. Jos ainoa laskusi olisi 600 euron vuosivakuutus, joka veloitetaan ensi kuussa, siirto olisi 50 euroa kuukaudessa ja siihen mennessä tilille olisi tullut vain 100 euroa: sinulta puuttuisi 500 euroa.
Työkalu simuloi seuraavat kaksitoista kuukautta ja kertoo, paljonko tilillä pitää olla tänään, jotta se ei koskaan mene miinukselle. Jos sinulla ei ole sitä, keinoja on kaksi: tallettaa summa tänään tai kuroa se kiinni lisäämällä siirtoon lisäsumma valitsemiksesi kuukausiksi. Työkalu näyttää myös, mikä kuukausi on tiukin. Jos lasku osuu juuri tälle kuulle, jakaminen ei auta: siihen puuttuva summa pitää tallettaa tänään, ja vain loppu jaetaan.
Viimeisin vai seuraava veloitus
Laskua voi ajatella kahdella tavalla: milloin se veloitettiin viimeksi tai milloin se veloitetaan seuraavan kerran. Ensimmäinen on helpoin tarkistaa, koska se näkyy tiliotteilla, ja sitä työkalu kysyy; seuraavan veloituksen se laskee itse ja näyttää vieressä. Jos tiedät vain seuraavan, valitse kuukausi yhtä jaksoa aiemmin: maaliskuussa veloitettavalle vuosivakuutukselle viime vuoden maaliskuu.
Käy laskusi läpi
Kun lataat suunnitelman, laskutaulukko näyttää, paljonko kukin lasku maksaa vuodessa ja kuinka suuren osan kokonaisuudesta se vie. Näin on helpompi päättää, minkä irtisanot, minkä hinnasta neuvottelet ja minkä vakuutuksen kilpailutat seuraavan uusimisen yhteydessä. Kerran vuodessa, tai kun jokin lasku kallistuu, päivitä lista ja siirto.
Palaa joka kuukausi
Voit valita kohdan ”Muista laskuni tässä selaimessa”: lista tallennetaan laitteellesi, ei palvelimelle, ja se poistetaan, kun poistat valinnan tai napsautat ”Nollaa”. Voit myös ladata CSV-tiedoston ja avata sen toisena päivänä, täällä tai toisella laitteella, painikkeella ”Lataa CSV”.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä kirjoitan kohtaan ”viimeisin veloitus”?
Kuukauden, jolloin lasku veloitettiin viimeksi. Löydät sen tiliotteistasi: katso vuoden ajalta. Sen perusteella työkalu laskee seuraavan veloituksen ja näyttää sen vieressä, jotta voit tarkistaa, että se täsmää.
Entä jos lasku on uusi eikä sitä ole vielä veloitettu?
Valitse kuukausi, joka sillä olisi, jos olisit jo maksanut sen kerran, eli yksi jakso ennen ensimmäistä veloitusta. Jos vuosivakuutuksen ensimmäinen maksu osuu maaliskuulle, valitse viime vuoden maaliskuu; jos neljännesvuosittainen lasku alkaa tammikuussa, lokakuu. Sarake ”Seuraava” vahvistaa, että ensimmäinen veloitus osuu oikeaan kuukauteen.
Miksi tilillä pitää olla rahaa heti alusta?
Koska siirto jakaa vuoden tasaisesti, mutta laskut eivät odota: jos iso lasku tulee pian, et ole ehtinyt säästää sitä varten. Työkalu simuloi seuraavat kaksitoista kuukautta ja kertoo pienimmän saldon, jolla tili ei koskaan mene miinukselle. Jos sinulla ei ole sitä, voit tallettaa summan tänään tai kuroa sen kiinni lisäsummalla muutaman kuukauden aikana.
Toimiiko tämä ruokaostoksiin tai polttoaineeseen?
Ei. Tili on tarkoitettu menoille, jotka toistuvat tunnetulla summalla, kuten vakuutuksille, veroille tai jäsenmaksuille. Se, mikä muuttuu joka kuukausi, kuten ruoka, polttoaine tai vapaa-aika, kuuluu paremmin arjen budjettiin.
Unohdin yhden laskun. Mitä teen?
Lisää se, niin työkalu laskee siirron ja tänään tarvittavan summan uudelleen. Jos lasku on jo tullut eikä tilillä ollut tarpeeksi, maksa se tavalliselta tililtäsi ja kuro ero kiinni seuraavien kuukausien lisäsummalla. Käy tiliotteet läpi kerran vuodessa, ettei mikään muu lipsahda ohi.
Mitä teen sillä, mikä jää vuoden lopussa yli?
Jos hinnat eivät nouse, hintapuskurista jää ylijäämää. Voit pitää sen pelivarana seuraavalle vuodelle, pienentää siirtoa hieman tai siirtää sen säästöihisi. Älä kuitenkaan sekoita tätä tiliä puskurirahastoon: toinen on sitä varten, minkä tiedät tulevan, toinen sitä varten, mitä et odota.
Mihin laskuni tallennetaan?
Ei minnekään, ellet itse pyydä: laskenta tehdään selaimessasi, eikä mitään lähetetä palvelimelle. Jos valitset kohdan ”Muista laskuni tässä selaimessa”, ne tallennetaan laitteellesi, kunnes poistat valinnan tai napsautat ”Nollaa”. Siirtääksesi ne toiselle laitteelle lataa CSV-tiedosto ja avaa se siellä.
Päivitetty 20. lokakuuta 2026
Puuttuuko tästä työkalusta jotain, tai kaipaatko työkalua, jota täällä ei ole? Kirjoita meille