Calculadora de despesas anuais
Informe as despesas que você não paga todo mês, como seguros ou o IPTU, com o mês da última cobrança. Você verá quanto transferir todo mês para uma conta separada para pagá-las sem sustos, quanto precisa ter nela hoje e, se faltar, como colocar em dia.
Suas despesas
Informe o valor e o mês da última cobrança das suas despesas.
Com os valores de hoje. Revise a transferência uma vez por ano ou quando uma despesa aumentar.
Resultado indicativo. O Solvemis não se responsabiliza pelos resultados obtidos nem pelo uso que se faça deles. Confira sempre o resultado e consulte um profissional antes de tomar decisões.
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Como funciona
Como usar
- Procure no extrato do banco do último ano as despesas que você não paga todo mês: seguros, impostos, anuidades.
- Informe o valor de cada uma, a cada quantos meses é cobrada e o mês da última cobrança. Você pode mudar os nomes, remover linhas e adicionar as suas.
- Ajuste a proteção contra aumentos e informe quanto já tem na conta. Se faltar, escolha se deposita hoje ou coloca em dia em alguns meses.
- Programe a transferência mensal para uma conta separada no dia em que recebe o salário.
- Baixe o plano em PDF ou CSV. O CSV pode ser carregado aqui de novo no mês que vem.
De onde vem o cálculo
As despesas de um ano (cada valor vezes o número de cobranças em doze meses) são divididas por doze e acrescidas da proteção contra aumentos. Para o saldo necessário, a ferramenta simula os doze meses a partir do atual: a transferência entra no dia 1 e as despesas saem ao longo do mês. O saldo necessário hoje é o mínimo com que a conta nunca fica abaixo de zero. Para colocar em dia em N meses, o que falta para as despesas deste mês é depositado hoje e o resto é dividido com o menor extra mensal que resolve. O saldo necessário já considera que as despesas subam o equivalente à proteção contra aumentos.
Transferência = despesas de um ano ÷ 12 × (1 + proteção contra aumentos)
Fontes
- Sinking funds explained — MoneyHelper (Money and Pensions Service, UK)
- Making your budget — Office of the Superintendent of Bankruptcy, Governo do Canadá
Sobre esta calculadora
Uma conta para as despesas anuais
Uma conta separada, só para as despesas que você não paga todo mês: o seguro do carro, o seguro residencial, o IPTU, o IPVA, o licenciamento e as assinaturas anuais. Você soma quanto elas custam em um ano, divide por doze e programa essa transferência para o dia em que recebe o salário. Quando chega uma despesa grande, o dinheiro já está lá e o seu mês nem sente.
Não é a sua reserva de emergência. A reserva é para o que você não sabe que vai acontecer; esta conta, para o que você sabe que vai chegar, só que não todo mês.
A proteção contra aumentos
As despesas podem mudar de um ano para outro. Por isso a transferência inclui uma margem, de 10% para começar: se uma despesa aumentar, a conta absorve sem que você precise mexer em nada. Se nenhuma aumentar, essa margem é o que sobra no fim do ano. Os 10% são um ponto de partida, não uma regra: se as suas despesas costumam subir mais, aumente a margem.
Por que pode faltar dinheiro no começo
A transferência divide o ano em partes iguais, mas as despesas chegam quando chegam. Se a sua única despesa fosse um seguro anual de R$ 600 cobrado no mês que vem, a transferência seria de R$ 50 por mês e até lá só teriam entrado R$ 100: faltariam R$ 500.
A ferramenta simula os próximos doze meses e diz quanto você precisa ter hoje na conta para que ela nunca fique abaixo de zero. Se você não tiver, há duas saídas: depositar hoje ou colocar em dia, somando um extra à transferência nos meses que escolher. Ela também mostra qual é o mês mais apertado. Se uma despesa cai neste mesmo mês, dividir não ajuda: o que falta para pagá-la precisa ser depositado hoje, e só o resto é dividido.
Última cobrança ou próxima cobrança
Há duas maneiras de pensar numa despesa: quando ela foi cobrada pela última vez ou quando será cobrada na próxima. A primeira é a mais fácil de conferir, porque está no extrato do banco, e é a que a ferramenta pede; a próxima cobrança ela mesma calcula e mostra ao lado. Se você só sabe quando será a próxima, escolha o mês um período antes: para um seguro anual cobrado em março, março do ano passado.
Revise suas despesas
Ao baixar o plano, a tabela de despesas mostra quanto cada uma custa em um ano e que parte do total ela representa. Ver assim ajuda a decidir o que cancelar, o que renegociar e que seguro comparar na próxima renovação. Uma vez por ano, ou quando uma despesa aumentar, atualize a lista e a transferência.
Volte todo mês
Você pode marcar “Lembrar minhas despesas neste navegador”: a lista fica salva no seu dispositivo, não em um servidor, e é apagada quando você desmarca a caixa ou clica em “Redefinir”. Também pode baixar o CSV e carregá-lo outro dia, aqui ou em outro dispositivo, com o botão “Carregar um CSV”.
Perguntas frequentes
O que coloco em “última cobrança”?
O mês em que essa despesa foi cobrada pela última vez. Você encontra no extrato do seu banco: olhe o último ano. A partir daí, a ferramenta calcula a próxima cobrança e mostra ao lado, para você conferir se bate.
E se a despesa for nova e ainda não tiver sido cobrada?
Escolha o mês que ela teria se você já tivesse pago uma vez, ou seja, um período antes da primeira cobrança. Se o primeiro pagamento de um seguro anual vence em março, escolha março do ano passado; se uma despesa trimestral começa em janeiro, outubro. A coluna “Próxima” confirma que a primeira cobrança cai quando deve.
Por que preciso de dinheiro na conta desde o começo?
Porque a transferência divide o ano em partes iguais, mas as despesas não esperam: se uma grande chega logo, ainda não terá dado tempo de juntar. A ferramenta simula os próximos doze meses e diz o saldo mínimo para a conta nunca ficar abaixo de zero. Se você não tiver, pode depositar hoje ou colocar em dia com um extra durante alguns meses.
Serve para mercado ou gasolina?
Não. Esta conta é para despesas que se repetem com um valor que você conhece, como seguros, impostos ou anuidades. O que muda todo mês, como mercado, gasolina ou lazer, fica melhor no orçamento do dia a dia.
Esqueci uma despesa. O que faço?
Adicione e a ferramenta recalcula a transferência e o que você precisa hoje. Se a despesa já chegou e a conta não tinha o suficiente, pague pela sua conta de sempre e coloque em dia com o extra dos próximos meses. Para que nenhuma outra escape, revise o extrato do banco uma vez por ano.
O que faço com o que sobra no fim do ano?
Se os preços não subirem, a proteção contra aumentos deixa uma sobra. Você pode guardá-la como colchão para o ano seguinte, baixar um pouco a transferência ou passá-la para a sua poupança. O que não convém é misturar esta conta com a reserva de emergência: uma é para o que você sabe que vem, a outra para o que você não espera.
Onde ficam salvas as minhas despesas?
Em lugar nenhum, a menos que você peça: o cálculo é feito no seu navegador e nada é enviado a um servidor. Se você marcar “Lembrar minhas despesas neste navegador”, elas ficam salvas no seu dispositivo até você desmarcar a caixa ou clicar em “Redefinir”. Para levá-las a outro dispositivo, baixe o CSV e carregue lá.
Atualizado em 20 de outubro de 2026
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