Hypothekenrechner
Geben Sie Kaufpreis, Eigenmittel, Hypothekarzins und Laufzeit ein: Sie sehen die monatliche Zahlung aus Zinsen und Amortisation, die Restschuld am Ende und welches Bruttoeinkommen die Tragbarkeit verlangt.
Weitere Optionen
Richtwerte für die Schweiz. Kantonale Besonderheiten und weitere mögliche Kosten sind nicht berücksichtigt. Prüfen Sie sie mit Ihrer Bank oder Beratung.
Zinsrabatte für Bankprodukte
Oben steht der Zins mit allen Rabatten. Hier jedes Produkt, das die Bank verlangt: um wie viel es den Zins senkt und was es im Jahr kostet. Wir nehmen an, dass der Rabatt die ganze Laufzeit gilt.
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Als Kosten zählt, was Sie mehr zahlen, weil Sie es bei der Bank haben: Kostet dieselbe Versicherung anderswo CHF 150 und bei der Bank CHF 250, sind das CHF 100. Steigt der Beitrag mit den Jahren, wie bei einer Risikolebensversicherung, geben Sie den Durchschnitt an.
Geben Sie Kaufpreis, Eigenmittel, Zins und Laufzeit ein.
Die Zahlung besteht aus Zinsen und Amortisation: ohne Unterhalt, Nebenkosten, Versicherungen und Steuern.
Amortisationsplan nach Jahren
Geben Sie Kaufpreis, Eigenmittel, Zins und Laufzeit ein.
Unverbindliche Schätzung. Solvemis übernimmt keine Haftung für die Ergebnisse oder deren Verwendung. Prüfen Sie das Ergebnis immer nach und holen Sie vor Entscheidungen fachlichen Rat ein.
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So funktioniert es
So benutzen Sie ihn
- Geben Sie Kaufpreis und Eigenmittel ein.
- Ergänzen Sie den Hypothekarzins pro Jahr und die Laufzeit, die Sie betrachten möchten.
- Unter «Weitere Optionen» ändern Sie die Amortisationsart, die Kaufnebenkosten oder den Anteil am Einkommen, oder Sie fügen eine zusätzliche Amortisation hinzu.
- Prüfen Sie die monatliche Zahlung, die Zinsen, die Restschuld, das nötige Einkommen und den Plan nach Jahren.
So wird gerechnet
Der Monatszins ist der Jahreszins geteilt durch 12. Ändert sich der Zins nach einigen Jahren, wird die Rate im Jahr der Änderung neu berechnet, mit der Restschuld und den verbleibenden Monaten. Bei der Amortisation auf zwei Drittel wird der Teil der Hypothek über zwei Drittel des Kaufpreises in 15 Jahren in gleichen Monatsbeträgen zurückbezahlt; auf den Rest zahlen Sie nur Zinsen, er bleibt am Ende der Laufzeit als Restschuld. Das nötige Einkommen folgt der Tragbarkeit: 5 % kalkulatorischer Zins auf die ganze Hypothek, 1 % Nebenkosten und die Amortisation, zusammen höchstens ein Drittel des Bruttoeinkommens. Die Werte sind Richtwerte für die Schweiz und lassen sich ändern. Mit Zinsrabatten ist der eingegebene Zins der mit allen Produkten; ohne ein Produkt steigt der Zins um dessen Rabatt (auch nach einem Zinswechsel), und die Mehrzinsen werden mit seinen Kosten über die Laufzeit verglichen.
Tragbarkeit: Hypothek × 5 % + Kaufpreis × 1 % + Amortisation pro Jahr ≤ ⅓ des Bruttoeinkommens
Quellen
Über diesen Rechner
Amortisation auf zwei Drittel
In der Schweiz wird eine Hypothek selten ganz zurückbezahlt. Die erste Hypothek, bis zu zwei Drittel des Kaufpreises, bleibt meist stehen; darauf zahlen Sie nur Zinsen. Die zweite Hypothek, der Teil darüber, wird innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung amortisiert. Bei einem Haus für CHF 1’000’000 mit CHF 200’000 Eigenmitteln sind das CHF 133’333 in 15 Jahren, rund CHF 741 im Monat. Die Grafik zeigt die Zinsen jedes Jahres in Blau.
Die Tragbarkeit
Ob die Bank die Hypothek gewährt, hängt nicht vom aktuellen Zins ab, sondern von einer Rechnung mit einem kalkulatorischen Zins von meist 5 %. Dazu kommen die Amortisation und Nebenkosten von 1 % des Kaufpreises. Zusammen sollen sie höchstens einen Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen. Im Beispiel ergeben CHF 40’000 Zinsen, CHF 8’889 Amortisation und CHF 10’000 Nebenkosten CHF 58’889 im Jahr; dafür braucht es ein Bruttoeinkommen von rund CHF 178’000.
Was die Werte für die Schweiz nicht abbilden
In der Regel braucht es mindestens 20 % Eigenmittel, davon mindestens 10 % «hartes» Eigenkapital, das nicht aus der Pensionskasse stammt. Die Kaufnebenkosten von 3 % sind ein allgemeiner Wert: Handänderungssteuer, Notariat und Grundbuch hängen vom Kanton ab und können bis etwa 5 % erreichen; einige Kantone erheben keine Handänderungssteuer. Jede Bank rechnet die Tragbarkeit etwas anders, manche mit 4,5 % statt 5 %. Prüfen Sie die Werte mit Ihrer Bank oder Beratung.
Häufige Fragen
Muss ich die ganze Hypothek zurückzahlen?
Nein. Üblich ist, nur die zweite Hypothek zu amortisieren: den Teil über zwei Drittel des Kaufpreises, innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung. Die erste Hypothek kann stehen bleiben; darauf zahlen Sie nur Zinsen.
Was ist die Tragbarkeit?
Die Bank prüft, ob die Kosten mit einem kalkulatorischen Zins von meist 5 %, der Amortisation und 1 % Nebenkosten höchstens einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Der Rechner zeigt das Einkommen, das es dafür braucht.
Was ist in der monatlichen Zahlung nicht enthalten?
Die Zahlung besteht aus Zinsen und Amortisation. Unterhalt, Nebenkosten, Versicherungen und Steuern kommen hinzu.
Lohnt es sich, Bankprodukte abzuschließen, um einen niedrigeren Zins zu bekommen?
Das hängt davon ab, was sie kosten. Geben Sie unter «Zinsrabatte für Bankprodukte» in «Weitere Optionen» als Zins den Zins mit allen Produkten ein und hier jedes Produkt, etwa Gehaltskonto, Versicherungen oder Kreditkarte, mit dem Zinsrabatt und den Kosten pro Jahr. Sie sehen, wie viel Zinsen jedes spart und ob es sich lohnt; wenn Sie die Kosten nicht kennen, bis zu welchen Kosten pro Jahr es sich lohnt. Als Kosten zählt nur, was Sie mehr zahlen, weil Sie es bei der Bank haben: Ist dieselbe Versicherung anderswo günstiger, nur die Differenz.
Aktualisiert am 20. Oktober 2026
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