Calcul d’hypothèque
Indiquez le prix d’achat, vos fonds propres, le taux hypothécaire et la durée : vous verrez la charge mensuelle en intérêts et amortissement, la dette restante à la fin et le revenu brut qu’exige la capacité financière.
Plus d'options
Valeurs indicatives (Suisse). Elles ne tiennent pas compte des particularités régionales ni d'autres frais éventuels. Vérifiez-les avec votre banque ou votre conseiller.
Remises de taux pour produits bancaires
Saisissez plus haut le taux avec toutes les remises. Ici, chaque produit que demande la banque : de combien il baisse le taux et ce qu'il coûte par an. On suppose que la remise dure toute la durée du prêt.
—
Comptez comme coût ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance coûte 150 CHF ailleurs et celle de la banque 250 CHF, cela fait 100 CHF. Si la prime augmente avec les années, comme celle de l'assurance décès, indiquez la moyenne.
Saisissez le prix, les fonds propres, le taux et la durée.
La charge comprend intérêts et amortissement : sans entretien, frais accessoires, assurances ni impôts.
Tableau d’amortissement par année
Saisissez le prix, les fonds propres, le taux et la durée.
Résultat indicatif. Solvemis décline toute responsabilité quant aux résultats obtenus et à l’usage qui en est fait. Vérifiez toujours le résultat et consultez un professionnel avant de prendre une décision.
Solvemis est gratuit et sans inscription. S’il vous a été utile et que vous souhaitez soutenir le projet : Offrez-moi un café
Fonctionnement
Mode d’emploi
- Indiquez le prix d’achat et vos fonds propres.
- Ajoutez le taux hypothécaire annuel et la durée que vous souhaitez examiner.
- Sous « Plus d’options », changez le mode d’amortissement, les frais d’achat ou la part du revenu, ou ajoutez un amortissement supplémentaire.
- Consultez la charge mensuelle, les intérêts, la dette restante, le revenu nécessaire et le plan par année.
Méthode de calcul
Le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12. Si le taux change après quelques années (mixte ou variable), la mensualité est recalculée l’année du changement, sur le capital restant dû et les mois restants. Avec l’amortissement jusqu’aux deux tiers, la part de l’hypothèque qui dépasse les deux tiers du prix d’achat est remboursée en 15 ans par montants mensuels égaux ; sur le reste, vous ne payez que des intérêts, et il reste dû à la fin de la durée. Le revenu nécessaire suit la capacité financière : 5 % de taux théorique sur toute l’hypothèque, 1 % de frais d’entretien et l’amortissement, au plus un tiers du revenu brut au total. Ce sont des valeurs indicatives pour la Suisse, modifiables. Avec des remises, le taux saisi est celui que vous payez avec tous les produits ; sans chacun d'eux, le taux augmente de sa remise (aussi après un changement de taux) et le surcoût d'intérêts est comparé à son coût sur la durée du prêt.
Capacité financière : hypothèque × 5 % + prix × 1 % + amortissement annuel ≤ ⅓ du revenu brut
Sources
À propos de cette calculatrice
Amortissement jusqu’aux deux tiers
En Suisse, on rembourse rarement toute l’hypothèque. L’hypothèque de premier rang, jusqu’aux deux tiers du prix d’achat, reste en général ; vous n’en payez que les intérêts. L’hypothèque de second rang, la part au-delà, s’amortit en 15 ans ou jusqu’à la retraite. Pour une maison de 1’000’000 CHF avec 200’000 CHF de fonds propres, cela fait 133’333 CHF en 15 ans, environ 741 CHF par mois. Le graphique montre en bleu les intérêts de chaque année.
La capacité financière
L’octroi de l’hypothèque ne dépend pas du taux actuel, mais d’un calcul avec un taux théorique de 5 % en général. S’y ajoutent l’amortissement et des frais d’entretien de 1 % du prix d’achat. Ensemble, ils ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut. Dans l’exemple, 40’000 CHF d’intérêts, 8’889 CHF d’amortissement et 10’000 CHF de frais font 58’889 CHF par an ; il faut pour cela un revenu brut d’environ 178’000 CHF.
Ce que les valeurs pour la Suisse ne prennent pas en compte
Il faut en règle générale au moins 20 % de fonds propres, dont au moins 10 % de fonds propres « durs », qui ne proviennent pas de la caisse de pension. Les frais d’achat de 3 % sont une valeur générale : droits de mutation, notaire et registre foncier dépendent du canton et peuvent atteindre environ 5 % ; certains cantons ne prélèvent pas de droits de mutation. Chaque banque calcule la capacité financière un peu différemment, certaines avec 4,5 % au lieu de 5 %. Vérifiez ces valeurs avec votre banque ou votre conseiller.
Questions fréquentes
Dois-je rembourser toute l’hypothèque ?
Non. L’usage est d’amortir seulement l’hypothèque de second rang : la part qui dépasse les deux tiers du prix d’achat, en 15 ans ou jusqu’à la retraite. L’hypothèque de premier rang peut rester ; vous n’en payez que les intérêts.
Qu’est-ce que la capacité financière ?
La banque vérifie que les charges, calculées avec un taux théorique de 5 % en général, l’amortissement et 1 % de frais d’entretien, ne dépassent pas un tiers de votre revenu brut. Le calculateur affiche le revenu nécessaire pour cela.
Que ne comprend pas la charge mensuelle ?
La charge comprend intérêts et amortissement. Entretien, frais accessoires, assurances et impôts s’y ajoutent.
Est-ce rentable de souscrire des produits pour obtenir un taux plus bas ?
Cela dépend de ce qu'ils coûtent. Dans « Remises de taux pour produits bancaires », sous « Plus d'options », saisissez comme taux d'intérêt celui obtenu avec tous les produits et, ici, chaque produit, comme la domiciliation des revenus, les assurances ou la carte, avec la baisse de taux et son coût par an. Vous verrez combien d'intérêts chacun vous fait économiser et s'il est rentable ; si vous ne connaissez pas son coût, jusqu'à combien il pourrait coûter par an pour rester rentable. Ne comptez comme coût que ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance est moins chère ailleurs, la différence.
Mis à jour le 20 octobre 2026
Il vous manque quelque chose dans cet outil, ou un outil qui n’existe pas ici ? Écrivez-nous