年度开支储蓄计算器
输入不是每月支付的账单（例如保险或房产税），以及上次扣款的月份。你会看到每月该转多少钱到另一个户口，好让账单到期时不慌不忙；也会看到今天户口里需要多少，以及不够时如何补足。
你的定期账单
请输入账单的金额和上次扣款的月份。
按目前的金额计算。请每年检查一次转账金额，或在账单涨价时调整。
结果仅为估算。Solvemis 对所得结果及其使用方式不承担任何责任。请务必核实结果，并在做决定前咨询专业人士。
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运作方式
使用方法
- 翻看过去一年的银行交易记录，找出不是每月支付的账单：保险、税款、年费等。
- 输入每笔账单的金额、每几个月扣款一次，以及上次扣款的月份。你可以改名、删除或添加项目。
- 调整涨价缓冲，并输入户口里已有的金额。如果不够，选择今天存入，或在几个月内补足。
- 在发薪日设定每月自动转账到另一个户口。
- 以PDF或CSV下载计划。下个月可以在这里重新载入CSV。
计算方法
一年的账单（每笔金额 × 十二个月内的扣款次数）除以十二，再加上涨价缓冲。所需余额方面，工具从本月起模拟十二个月：转账在每月1日入账，账单在当月内扣除。今天所需的余额，是让户口永远不低于零的最低金额。若要在N个月内补足，本月账单所缺的部分今天存入，其余用足够的最小每月额外金额分摊。今天所需的余额已经考虑到各项支出按涨价缓冲上涨的情况。
每月转账 = 一年的账单 ÷ 12 ×（1 + 涨价缓冲）
资料来源
- Sinking funds explained — MoneyHelper（英国 Money and Pensions Service）
- Making your budget — 加拿大政府 Office of the Superintendent of Bankruptcy
关于这个计算器
为年度开支准备的户口
一个只用来支付非每月账单的独立户口：汽车保险、房屋保险、房产税、路税、会员费和 年度订阅。把这些账单一年的费用加起来，除以十二，在发薪日设定这笔转账。等大账单 到期时，钱已经准备好，你的当月开支不会受影响。
这不是你的应急基金。应急基金是给预料不到的事；这个户口是给你知道会来、只是不是 每个月都来的开支。
涨价缓冲
账单可能每年都有变化。所以转账金额里加了缓冲，一开始是10%：某笔账单涨价时， 户口可以吸收，你不必做任何调整。如果都没涨，这部分缓冲就是年底剩下的钱。10%只是 起点，不是规定：如果你的账单通常涨得更多，就调高缓冲。
为什么一开始可能不够钱
转账是把一年平均分摊，但账单什么时候到就什么时候到。如果你唯一的账单是下个月扣款 的S$600年缴保险，每月转账是S$50，到那时只存了S$100：还差S$500。
工具会模拟未来十二个月，告诉你今天户口里需要多少，余额才永远不会低于零。如果不够， 有两个办法：今天存入，或在你选择的几个月里每月多转一些来补足。工具也会显示最紧的 是哪个月。如果账单正好在本月，分摊也来不及：差额必须今天存入，只有其余部分可以 分摊。
上次扣款还是下次扣款
一笔账单可以从两个角度看：上次什么时候扣款，或下次什么时候扣款。前者最容易核对， 因为银行交易记录上就有，工具问的也是这个；下次扣款由工具自己计算，并显示在旁边。 如果你只知道下次扣款的时间，就选前一个周期的月份：三月扣款的年缴保险，就选去年 三月。
检视你的账单
下载计划后，账单表会列出每笔账单一年的费用，以及占总额的比例。这样看，更容易决定 要取消什么、重新议价什么，以及续保时要比较哪份保险。每年一次，或在账单涨价时， 更新清单和转账金额。
每月回来使用
你可以勾选“在此浏览器中记住我的账单”：清单会保存在你的设备上，而不是任何服务器， 取消勾选或点击“重置”就会删除。你也可以下载CSV，改天在这里或另一台设备上，用 “载入CSV”按钮载入。
常见问题
“上次扣款”要填什么？
这笔账单最后一次被扣款的月份。你可以在银行的交易记录里找到：往回看一年。工具会据此算出下次扣款，并显示在旁边，方便你核对。
如果是新账单，还没扣过款呢？
选择假如已经付过一次时的月份，也就是第一次扣款前一个周期的月份。如果年缴保险的第一次付款在三月，就选去年三月；如果每三个月一次的账单从一月开始，就选十月。“下次”一栏会确认第一次扣款落在正确的月份。
为什么一开始户口里就需要有钱？
因为每月转账是把一年平均分摊，但账单不会等人：如果一笔大账单很快就到，你还来不及存够。工具会模拟未来十二个月，告诉你让户口余额永远不低于零所需的最低金额。如果不够，可以今天存入，或在几个月内每月多存一些来补足。
买菜或油费也适用吗？
不适用。这个户口用于金额已知、定期出现的开支，例如保险、税款或会员费。每月都会变的开支，例如伙食、油费或娱乐，更适合放在日常预算里。
我漏了一笔账单，怎么办？
把它加上，工具会重新计算每月转账和今天需要的金额。如果账单已经扣款而户口里不够，就先从平时的户口支付，再用接下来几个月的额外存款补足。为了不再漏掉，每年检查一次银行交易记录。
年底剩下的钱怎么办？
如果价格没有上涨，涨价缓冲就会留下余额。你可以留作明年的缓冲、稍微调低转账金额，或转入储蓄。但不要把这个户口和应急基金混在一起：一个是给知道会来的开支，另一个是给意料之外的情况。
我的账单保存在哪里？
除非你要求，否则不会保存在任何地方：计算在你的浏览器里进行，不会发送到服务器。如果勾选“在此浏览器中记住我的账单”，账单会保存在你的设备上，直到你取消勾选或点击“重置”。要换到另一台设备，请下载CSV并在那里载入。
更新于 2026年10月20日
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