Beregner til økonomisk frihed
Angiv hvad du har, hvor meget du sparer op, afkastet, inflationen og hvad du skal bruge om måneden for at leve. Du ser, hvor mange år du mangler, hvornår og i hvilken alder du når det.
Angiv startkapital eller opsparing, afkast, inflation og månedlige udgifter.
Skøn med konstant afkast og inflation, uden skat og gebyrer. Opsparingen stiger hvert år med inflationen, ligesom målet.
År for år
Angiv startkapital eller opsparing, afkast, inflation og månedlige udgifter.
Vejledende resultat. Solvemis påtager sig intet ansvar for resultaterne eller for, hvordan de bruges. Kontrollér altid resultatet, og søg professionel rådgivning, før du træffer beslutninger.
Solvemis er gratis og kræver ingen konto. Hvis den har været nyttig, og du vil støtte projektet: Giv mig en kop kaffe
Sådan fungerer det
Sådan bruger du den
- Angiv den formue, du allerede har investeret, og hvor meget du sparer op, og vælg om det er hver måned eller hvert år.
- Angiv det forventede årlige afkast efter omkostninger og den gennemsnitlige inflation. Den Europæiske Centralbanks mål er 2 %.
- Angiv hvor meget du skal bruge om måneden for at leve, i dagens penge.
- Vælg udtræksrate: 4 % er den klassiske regel; til en lang tidlig pension er 3 %–3,5 % mere forsigtigt.
- Vil du vide, i hvilken alder du når det, så angiv din alder. Åbn tabellen for at se udviklingen år for år.
Sådan beregnes det
Den nødvendige formue er dine årlige udgifter divideret med udtræksraten. Beregningen sker måned for måned: formuen vokser med den månedlige rente, der svarer til årsafkastet, (1 + r)^(1/12) − 1, og får dine indbetalinger. Med inflation vokser målet hver måned, og opsparingen hæves én gang om året. Du er økonomisk fri den første måned, hvor formuen når målet for den måned.
Nødvendig formue = årlige udgifter ÷ udtræksrate (ved 4 %: 25 × årlige udgifter)
Kilder
- Determining Withdrawal Rates Using Historical Data (William P. Bengen, 1994) — Journal of Financial Planning, Financial Planning Association
- Inflationsmål på 2 % — Den Europæiske Centralbank
Om denne beregner
Hvad økonomisk frihed er
Du er økonomisk fri, når det, din formue giver, dækker dine udgifter, og arbejde bliver et valg frem for en nødvendighed. Det er idéen bag FIRE (Financial Independence, Retire Early). Spørgsmålet er, hvor meget der er nok, og det besvarer 4-procentsreglen.
4-procentsreglen
I 1994 undersøgte den finansielle rådgiver William Bengen, hvad der siden 1926 ville være sket med en pensionist, der hvert år hævede en fast procentdel af sin formue og satte den op med inflationen. Ved 4 % holdt pengene mindst 30 år i alle tilfælde. Derfor er den nødvendige formue 25 gange dine årlige udgifter.
| Udtræksrate | Årlige udgifter gange | Med 20.000 kr. om måneden |
|---|---|---|
| 4 % | 25 | 6.000.000 kr. |
| 3,5 % | 28,6 | 6.857.143 kr. |
| 3 % | 33,3 | 8.000.000 kr. |
| 2 % | 50 | 12.000.000 kr. |
| 1 % | 100 | 24.000.000 kr. |
Reglen blev testet på data fra USA og pensioner på omkring 30 år. Stopper du ung, skal pengene holde længere, og derfor kan du sænke raten i beregneren.
Et eksempel
Med 200.000 kr. sparet op og 8.000 kr. om måneden, 7 % afkast, 2,5 % inflation og 20.000 kr. i månedlige udgifter:
- Uden inflation: 22 år og 7 måneder.
- Med inflation: 28 år og 8 måneder. Til den tid er målet ikke længere 6.000.000 kr., men 12.177.797 kr., som kan købe det samme som 6.000.000 kr. i dag.
Starter du som 35-årig, når du det som 63-årig. Med en udtræksrate på 3 % i stedet for 4 % tager det 33 år og 9 måneder.
Inflationen tæller dobbelt
Inflationen hæver målet, så din opsparing skal også stige med inflationen hvert år for at nå disse resultater. Sparer du altid det samme beløb op, sparer du reelt lidt mindre hvert år, og det tager længere tid.
Pensionen kommer oveni
Får du folkepension, er det en ekstra indtægt. Du kan trække den fra de månedlige udgifter: med 8.000 kr. i pension om måneden skal du bruge 12.000 kr. om måneden, et mål på 3.600.000 kr., og du når det på 20 år og 7 måneder. Pensionen udbetales først fra folkepensionsalderen: stopper du tidligere, skal formuen dække alt indtil da.
Det er ikke med
- Skat og omkostninger: angiv afkastet efter omkostninger. Gevinster på investeringer beskattes som regel, afhængigt af land og kontotype.
- Svingende afkast: beregneren regner med et fast afkast. Det faktiske svinger hvert år og kan være negativt.
- Ændringer i livet: udgifter, indtægter og familie ændrer sig med årene.
Alle beløb er vejledende skøn, ikke en prognose eller finansiel rådgivning. Søg professionel rådgivning til en plan, der passer til dig. Solvemis påtager sig intet ansvar for resultaterne eller for, hvordan de bruges.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er 4-procentsreglen?
Hvis du det første år hæver 4 % af startformuen og hvert år hæver beløbet med inflationen, holdt pengene mindst 30 år i alle de historiske perioder, der er undersøgt i USA. Derfor er den nødvendige formue 25 gange dine årlige udgifter. Med 20.000 kr. om måneden, 240.000 kr. om året, er det 6.000.000 kr..
Hvorfor sænke til 3 %, 2 % eller 1 %?
Fordi 4-procentsreglen blev undersøgt for pensioner på omkring 30 år. Stopper du med at arbejde som 40-årig, skal pengene holde i 50 år eller mere, og en forsigtigere udtræksrate ligger på 3 %–3,5 %. Ved 2 % eller 1 % bliver formuen næsten ikke rørt.
Hvad med folkepensionen?
Folkepensionen er en ekstra indtægt. Vil du, kan du trække den pension, du forventer, fra dine månedlige udgifter, så falder målet. Den udbetales dog først fra folkepensionsalderen: stopper du tidligere, skal formuen dække alle udgifter indtil da.
Opdateret 2. oktober 2026
Mangler du noget i dette værktøj, eller et værktøj, vi ikke har? Skriv til os