Kalkylator för ekonomisk frihet
Ange vad du har, hur mycket du sparar, avkastningen, inflationen och vad du behöver i månaden för att leva. Du ser hur många år du har kvar, när och i vilken ålder du skulle nå dit.
Ange startkapital eller sparbelopp, avkastning, inflation och månadsutgifter.
Uppskattning med konstant avkastning och inflation, utan skatt och avgifter. Sparbeloppet höjs varje år med inflationen, precis som målet.
År för år
Ange startkapital eller sparbelopp, avkastning, inflation och månadsutgifter.
Vägledande resultat. Solvemis ansvarar inte för resultaten eller för hur de används. Kontrollera alltid resultatet och rådgör med en expert innan du fattar beslut.
Solvemis är gratis och kräver inget konto. Om den har varit till nytta och du vill stödja projektet: Bjud mig på en kaffe
Så fungerar det
Så använder du den
- Ange kapitalet du redan har investerat och hur mycket du sparar, och välj om det är varje månad eller varje år.
- Ange den årliga avkastning du räknar med efter avgifter och den genomsnittliga inflationen. Riksbankens inflationsmål är 2 %.
- Ange hur mycket du behöver i månaden för att leva, i dagens pengar.
- Välj uttagstakt: 4 % är den klassiska regeln; för en lång tidig pension är 3 %–3,5 % försiktigare.
- Vill du veta vid vilken ålder du når dit, ange din ålder. Öppna tabellen för att se utvecklingen år för år.
Så räknas det ut
Kapitalet som behövs är dina årliga utgifter delat med uttagstakten. Beräkningen görs månad för månad: kapitalet växer med den månadsränta som motsvarar årsavkastningen, (1 + r)^(1/12) − 1, och får dina insättningar. Med inflation växer målet varje månad och sparbeloppet höjs en gång om året. Ekonomisk frihet når du den första månad då kapitalet når målet för den månaden.
Kapital som behövs = årliga utgifter ÷ uttagstakt (vid 4 %: 25 × årliga utgifter)
Källor
- Determining Withdrawal Rates Using Historical Data (William P. Bengen, 1994) — Journal of Financial Planning, Financial Planning Association
- Inflationsmålet — Sveriges Riksbank
Om den här kalkylatorn
Vad ekonomisk frihet är
Du är ekonomiskt fri när det ditt kapital ger täcker dina utgifter och arbete blir ett val i stället för ett måste. Det är idén bakom FIRE (Financial Independence, Retire Early). Frågan är hur mycket som räcker, och den besvaras av 4-procentsregeln.
4-procentsregeln
1994 undersökte den finansiella rådgivaren William Bengen vad som skulle ha hänt sedan 1926 med en pensionär som varje år tog ut en fast procent av sitt kapital och höjde den med inflationen. Vid 4 % räckte pengarna minst 30 år i samtliga fall. Därför är kapitalet som behövs 25 gånger dina årliga utgifter.
| Uttagstakt | Årliga utgifter gånger | Med 20 000 kr i månaden |
|---|---|---|
| 4 % | 25 | 6 000 000 kr |
| 3,5 % | 28,6 | 6 857 143 kr |
| 3 % | 33,3 | 8 000 000 kr |
| 2 % | 50 | 12 000 000 kr |
| 1 % | 100 | 24 000 000 kr |
Regeln testades på data från USA och pensioner på omkring 30 år. Slutar du ung måste pengarna räcka längre, och därför kan du sänka takten i kalkylatorn.
Ett exempel
Med 200 000 kr sparat och 8 000 kr i månaden, 7 % avkastning, 2,5 % inflation och 20 000 kr i månadsutgifter:
- Utan inflation: 22 år och 7 månader.
- Med inflation: 28 år och 8 månader. Då är målet inte längre 6 000 000 kr utan 12 177 797 kr, som köper lika mycket som 6 000 000 kr i dag.
Börjar du vid 35 når du dit vid 63. Med uttagstakten 3 % i stället för 4 % tar det 33 år och 9 månader.
Inflationen räknas två gånger
Inflationen höjer målet, så även ditt sparbelopp måste höjas med inflationen varje år för att nå de här resultaten. Sparar du alltid samma belopp sparar du i själva verket lite mindre för varje år, och det tar längre tid.
Pensionen kommer ovanpå
Får du allmän pension är det en extra inkomst. Du kan dra av den från månadsutgifterna: med 8 000 kr i pension i månaden skulle du behöva 12 000 kr i månaden, ett mål på 3 600 000 kr, och nå dit på 20 år och 7 månader. Pensionen kan tas ut först från en viss ålder: slutar du tidigare måste kapitalet täcka allt fram till dess.
Det här ingår inte
- Skatt och avgifter: ange avkastningen efter avgifter. Vinster på investeringar beskattas oftast, beroende på land och typ av konto.
- Varierande avkastning: kalkylatorn räknar med konstant avkastning. Den verkliga varierar varje år och kan vara negativ.
- Förändringar i livet: utgifter, inkomster och familj ändras med åren.
Alla belopp är vägledande uppskattningar, inte en prognos eller finansiell rådgivning. Rådgör med en expert för en plan som passar dig. Solvemis ansvarar inte för resultaten eller för hur de används.
Vanliga frågor
Vad är 4-procentsregeln?
Om du tar ut 4 % av startkapitalet första året och höjer beloppet med inflationen varje år, räckte pengarna minst 30 år i alla historiska perioder som undersökts i USA. Därav kapitalet som behövs: 25 gånger dina årliga utgifter. Med 20 000 kr i månaden, 240 000 kr om året, blir det 6 000 000 kr.
Varför sänka till 3 %, 2 % eller 1 %?
För att 4-procentsregeln undersöktes för pensioner på omkring 30 år. Slutar du jobba vid 40 måste pengarna räcka i 50 år eller mer, och en försiktigare uttagstakt ligger på 3 %–3,5 %. Vid 2 % eller 1 % rörs kapitalet knappt.
Och om jag får allmän pension?
Den allmänna pensionen är en extra inkomst. Vill du kan du dra av den pension du räknar med från månadsutgifterna, så sjunker målet. Den kan dock tas ut först från en viss ålder: slutar du jobba tidigare måste kapitalet täcka alla utgifter fram till dess.
Uppdaterad 2 oktober 2026
Saknar du något i det här verktyget, eller ett verktyg som inte finns här? Skriv till oss