Áireamhán neamhspleáchais airgeadais
Cuir isteach do choigiltis, do ranníocaíocht, an toradh a mheastar, an boilsciú agus an méid a theastaíonn uait gach mí le maireachtáil. Feicfidh tú cé mhéad bliain atá fágtha, cathain agus cén aois a bheidh tú.
Cuir isteach do choigiltis nó ranníocaíocht, an toradh, an boilsciú agus do chaiteachas míosúil.
Meastachán le toradh agus boilsciú seasta, roimh chánacha agus táillí. Ardaíonn do ranníocaíocht leis an mboilsciú gach bliain, díreach cosúil leis an sprioc.
Bliain ar bhliain
Cuir isteach do choigiltis nó ranníocaíocht, an toradh, an boilsciú agus do chaiteachas míosúil.
Is meastacháin iad na torthaí. Ní ghlacann Solvemis aon fhreagracht as na torthaí a fhaightear ná as an úsáid a bhaintear astu. Seiceáil an toradh i gcónaí agus téigh i gcomhairle le gairmí sula ndéanann tú cinntí.
Tá Solvemis saor in aisce, gan chlárú. Má chabhraigh sé leat agus más mian leat tacú leis an tionscadal: Ceannaigh caife dom
Aistríodh an leathanach seo le hintleacht shaorga agus níor athbhreithnigh cainteoir dúchais é fós, mar sin d’fhéadfadh botúin a bheith ann. Léigh i mBéarla. Má fheiceann tú botún, scríobh chugainn ag info@solvemis.com.
Conas a oibríonn sé
Conas é a úsáid
- Cuir isteach an méid atá infheistithe agat cheana agus an méid a ranníocann tú, agus roghnaigh gach mí nó gach bliain.
- Cuir isteach an toradh bliantúil a bhfuil súil agat leis, tar éis táillí, agus an meánbhoilsciú. Tá sprioc 2% ag an mBanc Ceannais Eorpach.
- Cuir isteach an méid a theastaíonn uait gach mí le maireachtáil, in airgead an lae inniu.
- Roghnaigh an ráta aistarraingthe: is é 4% an riail chlasaiceach; do scor luath fada, is sábháilte 3% go 3.5%.
- Chun an aois a fheiceáil, cuir isteach d'aois. Oscail an tábla chun é a fheiceáil bliain ar bhliain.
Conas a ríomhtar é
Is é an tsuim atá riachtanach ná do chaiteachas bliantúil roinnte ar an ráta aistarraingthe. Oibríonn an t-áireamhán mí ar mhí: fásann do choigiltis ag an ráta míosúil atá comhionann leis an toradh bliantúil, (1 + r)^(1/12) − 1, agus faigheann siad do ranníocaíochtaí. Le boilsciú, fásann an sprioc gach mí agus ardaítear do ranníocaíocht uair sa bhliain. Bíonn tú neamhspleách ó thaobh airgid de sa chéad mhí a shroicheann do choigiltis sprioc na míosa sin.
Suim riachtanach = caiteachas bliantúil ÷ ráta aistarraingthe (ag 4%: 25 × caiteachas bliantúil)
Foinsí
- Determining Withdrawal Rates Using Historical Data (William P. Bengen, 1994) — Journal of Financial Planning, Financial Planning Association
- Two per cent inflation target — An Banc Ceannais Eorpach
Faoin áireamhán seo
Cad is neamhspleáchas airgeadais ann
Bíonn tú neamhspleách ó thaobh airgid de nuair a chlúdaíonn an méid is féidir le do choigiltis a íoc do chostais, agus éiríonn an obair ina rogha seachas ina riachtanas. Sin an smaoineamh taobh thiar de FIRE (Financial Independence, Retire Early). Is í an cheist cé mhéad is leor, agus freagraíonn an riail 4% í.
An riail 4%
I 1994, d’fhéach an pleanálaí airgeadais William Bengen ar cad a tharlódh ó 1926 i leith do dhuine ar scor a tharraingeodh céatadán seasta dá choigiltis gach bliain agus a d’ardódh é leis an mboilsciú. Ag 4%, mhair an t-airgead 30 bliain ar a laghad i ngach cás. Mar sin, is é an tsuim atá riachtanach ná 25 oiread do chaiteachais bhliantúil.
| Ráta aistarraingthe | Méadaigh an caiteachas bliantúil faoi | Le €2,000 sa mhí |
|---|---|---|
| 4% | 25 | €600,000 |
| 3.5% | 28.6 | €685,714 |
| 3% | 33.3 | €800,000 |
| 2% | 50 | €1,200,000 |
| 1% | 100 | €2,400,000 |
Tástáladh an riail ar shonraí ó na Stáit Aontaithe agus ar scoir thart ar 30 bliain. Má éiríonn tú as go hóg, caithfidh d’airgead maireachtáil níos faide, agus sin an fáth go ligeann an t-áireamhán duit é a ísliú.
Sampla
Le €20,000 coigilte agus €800 sa mhí, toradh 7%, boilsciú 2.5% agus caiteachas €2,000 sa mhí:
- Gan boilsciú a chur san áireamh: 22 bliain agus 7 mí.
- Le boilsciú: 28 bliain agus 8 mí. Faoin am sin, ní €600,000 an sprioc ach €1,217,780, a cheannóidh a bhfuil €600,000 in ann a cheannach inniu.
Má thosaíonn tú ag 35 bliain d’aois, shroichfeá é ag 63. Le ráta 3% in ionad 4%, thógfadh sé 33 bliain agus 9 mí.
Comhairtear an boilsciú faoi dhó
Ardaíonn an boilsciú an sprioc, mar sin caithfidh do ranníocaíocht ardú leis an mboilsciú gach bliain freisin chun na torthaí seo a bhaint amach. Má infheistíonn tú an tsuim chéanna i gcónaí, bíonn tú i ndáiríre ag coigilt beagán níos lú gach bliain agus tógfaidh sé níos faide.
Pinsean stáit sa bhreis
Má gheobhaidh tú pinsean stáit, is ioncam breise é. Is féidir leat é a bhaint de do chaiteachas míosúil: le pinsean €800 sa mhí, bheadh €1,200 sa mhí ag teastáil, sprioc €360,000, agus thógfadh sé 20 bliain agus 7 mí. Ní thosaíonn sé go dtí aois an phinsin, mar sin má stopann tú níos luaithe caithfidh do choigiltis gach rud a chlúdach go dtí sin.
An rud nach bhfuil sa toradh
- Cánacha agus táillí: cuir isteach an toradh tar éis táillí. De ghnáth gearrtar cáin ar ghnóthachain infheistíochta, ag brath ar an gcineál cuntais.
- Torthaí a athraíonn: glacann an t-áireamhán le toradh seasta. Athraíonn torthaí fíora gach bliain agus is féidir leo a bheith diúltach.
- Athruithe sa saol: athraíonn caiteachas, ioncam agus teaghlach le himeacht na mblianta.
Is meastacháin iad na figiúirí go léir, ní réamhaisnéis ná comhairle airgeadais. Chun plean a oireann duit, labhair le gairmí. Ní ghlacann Solvemis aon fhreagracht as na torthaí ná as an úsáid a bhaintear astu.
Ceisteanna coitianta
Cad é an riail 4%?
Má tharraingíonn tú 4% de do choigiltis tosaigh sa chéad bhliain agus má ardaíonn tú an tsuim sin leis an mboilsciú gach bliain ina dhiaidh sin, mhair an t-airgead 30 bliain ar a laghad i ngach tréimhse stairiúil a ndearnadh staidéar uirthi sna Stáit Aontaithe. Mar sin, is é an tsuim atá riachtanach ná 25 oiread do chaiteachais bhliantúil. Le €2,000 sa mhí, €24,000 sa bhliain, sin €600,000.
Cén fáth é a ísliú go 3%, 2% nó 1%?
Mar go ndearnadh staidéar ar an riail 4% do scoir thart ar 30 bliain. Má stopann tú ag obair ag 40, b'fhéidir go mbeidh ar d'airgead maireachtáil 50 bliain nó níos mó, agus is sábháilte ráta idir 3% agus 3.5%. Ag 2% nó 1%, is ar éigean a bhaintear le do choigiltis.
Cad faoi Phinsean Stáit?
Is ioncam breise é pinsean stáit. Más mian leat, bain an méid a bhfuil tú ag súil leis de do chaiteachas míosúil agus íslíonn an sprioc. Ní thosaíonn sé go dtí aois an phinsin stáit: má stopann tú ag obair níos luaithe, caithfidh do choigiltis gach rud a chlúdach go dtí sin.
Nuashonraithe 2 Deireadh Fómhair 2026
An bhfuil rud éigin in easnamh ar an uirlis seo, nó uirlis nach bhfuil againn? Scríobh chugainn