Finantza-askatasunaren kalkulagailua
Idatzi zer duzun, zenbat aurrezten duzun, errentagarritasuna, inflazioa eta hilean bizitzeko zer behar duzun. Zenbat urte falta zaizkizun, zein datatan eta zein adinarekin lortuko zenukeen ikusiko duzu.
Idatzi hasierako kapitala edo ekarpena, errentagarritasuna, inflazioa eta hileko gastua.
Errentagarritasun eta inflazio konstanteekin egindako estimazioa, zergarik eta komisiorik gabe. Ekarpena urtero igotzen da inflazioarekin, helburua bezala.
Urtez urteko bilakaera
Idatzi hasierako kapitala edo ekarpena, errentagarritasuna, inflazioa eta hileko gastua.
Emaitza orientagarria. Solvemis ez da lortutako emaitzen ez horien erabileraren erantzule. Egiaztatu beti emaitza eta, erabakiak hartu aurretik, kontsultatu profesional batekin.
Solvemis doakoa da eta ez du erregistrorik behar. Erabilgarria izan bazaizu eta proiektua babestu nahi baduzu: Gonbida nazazu kafe batera
Orri hau adimen artifizialaren bidez itzuli da eta hiztun natibo batek ez du oraindik berrikusi; beraz, akatsak izan ditzake. Irakurri gaztelaniaz. Akatsen bat ikusten baduzu, idatzi info@solvemis.com helbidera.
Nola dabilen
Nola erabili
- Idatzi dagoeneko inbertituta duzun kapitala eta zenbat ekartzen duzun, eta aukeratu hilero edo urtero den.
- Adierazi espero duzun urteko errentagarritasuna, komisioak kenduta, eta batez besteko inflazioa. Europako Banku Zentralaren helburua % 2 da.
- Idatzi hilean bizitzeko zenbat behar duzun, gaurko dirutan.
- Aukeratu erretiratze-ehunekoa: % 4 da arau klasikoa; erretiro luzeetarako, % 3 eta % 3,5 artean zuhurragoa da.
- Zein adinarekin lortuko zenukeen jakin nahi baduzu, idatzi zure adina. Zabaldu taula urtez urte ikusteko.
Nondik ateratzen den kalkulua
Behar den kapitala urteko gastua zati erretiratze-ehunekoa da. Hilabetez hilabete simulatzen da: kapitalak urteko errentagarritasunaren baliokidea den hileko tasan hazten da, (1 + r)^(1/12) − 1, eta zure ekarpenak jasotzen ditu. Inflazioarekin, helburua hilero hazten da eta ekarpena urtean behin eguneratzen da. Finantza-askatasuna kapitalak une horretako helburua lortzen duen lehen hilean iristen da.
Behar den kapitala = urteko gastua ÷ erretiratze-ehunekoa (% 4ean: 25 × urteko gastua)
Iturriak
- Determining Withdrawal Rates Using Historical Data (William P. Bengen, 1994) — Journal of Financial Planning, Financial Planning Association
- Objetivo de inflación del 2 % — Europako Banku Zentrala
Kalkulagailu honi buruz
Zer da finantza-askatasuna
Finantza-askatasuna lortzen duzu zure kapitalak ematen duena gastuak ordaintzeko nahikoa denean, eta lan egitea aukera bat bihurtzen denean. Hori da FIRE mugimenduaren ideia (Financial Independence, Retire Early). Galdera da zenbat den nahikoa, eta % 4ko arauak erantzuten dio.
% 4ko araua
1994an, William Bengen finantza-aholkulariak aztertu zuen zer gertatuko zitzaion 1926tik aurrera urtero bere kapitalaren ehuneko finko bat ateratzen zuen erretiratu bati, inflazioarekin eguneratuta. % 4 ateratzean, diruak gutxienez 30 urte iraun zuen kasu guztietan. Horregatik, behar den kapitala urteko gastua bider 25 da.
| Erretiratze-ehunekoa | Biderkatu urteko gastua | Hilean 2.000 € |
|---|---|---|
| % 4 | 25 | 600.000 € |
| % 3,5 | 28,6 | 685.714 € |
| % 3 | 33,3 | 800.000 € |
| % 2 | 50 | 1.200.000 € |
| % 1 | 100 | 2.400.000 € |
Araua AEBetako datuekin eta 30 urte inguruko erretiroekin aztertu zen. Gazte erretiratzen bazara, diruak gehiago iraun beharko du, eta horregatik uzten du kalkulagailuak jaisten.
Adibide bat
20.000 € aurreztuta eta hilean 800 € ekarrita, % 7ko errentagarritasunarekin, % 2,5ko inflazioarekin eta hilean 2.000 €ko gastuarekin:
- Inflazioa kontuan hartu gabe: 22 urte eta 7 hilabete.
- Inflazioarekin: 28 urte eta 8 hilabete. Orduan helburua ez da 600.000 € izango, 1.217.780 € baizik, gaur 600.000 €k erosten duena erosiko dutenak.
35 urterekin hasten bazara, 63 urterekin iritsiko zinateke. % 4aren ordez % 3 aterata, 33 urte eta 9 hilabete beharko zenuke.
Inflazioak bi aldiz eragiten du
Inflazioak helburua igotzen du; beraz, zure ekarpenak ere urtero igo behar du inflazioarekin emaitza hauek lortzeko. Beti kopuru bera ekartzen baduzu, egia esan gero eta gutxiago aurrezten duzu eta gehiago beharko duzu.
Eta pentsioa, gainera
Pentsio publikoa jasoko baduzu, beste diru-sarrera bat izango da. Hileko gastutik ken dezakezu: hilean 800 €ko pentsioarekin, hilean 1.200 € beharko zenituzke, 360.000 €ko helburua, eta 20 urte eta 7 hilabeten lortuko zenuke. Pentsioa ez da erretiro-adin legalera arte iristen: lehenago uzten baduzu lana, kapitalak gastu guztia estali beharko du ordura arte.
Emaitzak ez duena barne hartzen
- Zergak eta komisioak: idatzi errentagarritasuna komisioak kenduta. Inbertsioen irabaziek zergak ordaindu ohi dituzte, herrialdearen eta kontu motaren arabera.
- Aldatzen diren errentagarritasunak: kalkulagailuak errentagarritasun konstantea suposatzen du. Benetakoa urtero aldatzen da eta negatiboa izan daiteke.
- Bizitzako aldaketak: gastuak, diru-sarrerak eta familia aldatu egiten dira urteekin.
Zifra guztiak estimazio orientagarriak dira, ez iragarpenak ezta finantza- aholkularitza ere. Zure neurrira planifikatzeko, jo ezazu profesional batengana. Solvemis ez da emaitzen ez horien erabileraren erantzule.
Ohiko galderak
Zer da % 4ko araua?
Hasierako kapitalaren % 4 urtero ateratzen baduzu eta zenbateko hori inflazioarekin igotzen baduzu, diruak gutxienez 30 urte iraun zuen AEBetan aztertutako aldi historiko guztietan. Hortik dator behar den kapitala: urteko gastua bider 25. Hilean 2.000 €, urtean 24.000 €, 600.000 € dira.
Zergatik jaitsi % 3ra, % 2ra edo % 1era?
% 4ko araua 30 urte inguruko erretiroetarako aztertu zen. 40 urterekin lana uzten baduzu, diruak 50 urte edo gehiago iraun beharko du, eta zuhurra da gutxiago ateratzea: % 3 eta % 3,5 artean. % 2rekin edo % 1ekin kapitala ia ez da ukitzen.
Eta pentsioa jasoko badut?
Pentsio publikoa diru-sarrera gehigarria da. Nahi baduzu, kendu hileko gastutik jasotzea espero duzuna, eta helburua jaitsiko da. Ez da erretiro-adin legalera arte iristen: lehenago uzten baduzu lana, kapitalak gastu guztia estali beharko du ordura arte.
Eguneratua: 2026(e)ko urriaren 2(a)
Zerbait faltan botatzen duzu tresna honetan, edo hemen ez dagoen tresnaren bat? Idatzi iezaguzu