நிதிச் சுதந்திரக் கணிப்பான்
உங்களிடம் உள்ள தொகை, சேமிப்பு, எதிர்பார்க்கும் வருமானம், பணவீக்கம், வாழ மாதம் தேவைப்படும் தொகை ஆகியவற்றை உள்ளிடுக. இன்னும் எத்தனை ஆண்டுகள், எப்போது, எந்த வயதில் அடைவீர்கள் என்று தெரியும்.
தொடக்க மூலதனம் அல்லது பங்களிப்பு, வருமானம், பணவீக்கம், மாதச் செலவு ஆகியவற்றை உள்ளிடுக.
நிலையான வருமானம், பணவீக்கம் அடிப்படையிலான மதிப்பீடு; வரி, கட்டணங்கள் சேர்க்கப்படவில்லை. இலக்கைப் போலவே உங்கள் பங்களிப்பும் ஒவ்வோர் ஆண்டும் பணவீக்கத்துடன் உயரும்.
ஆண்டு வாரியாக
தொடக்க மூலதனம் அல்லது பங்களிப்பு, வருமானம், பணவீக்கம், மாதச் செலவு ஆகியவற்றை உள்ளிடுக.
முடிவுகள் மதிப்பீடுகள் மட்டுமே. பெறப்படும் முடிவுகளுக்கோ அவை பயன்படுத்தப்படும் விதத்துக்கோ Solvemis பொறுப்பேற்காது. முடிவுகளை எப்போதும் சரிபார்த்து, முடிவெடுப்பதற்கு முன் ஒரு நிபுணரை அணுகவும்.
Solvemis இலவசம், பதிவு தேவையில்லை. இது உதவியிருந்து, இந்தத் திட்டத்தை ஆதரிக்க விரும்பினால்: ஒரு காப்பி வாங்கித் தாருங்கள்
இந்தப் பக்கம் செயற்கை நுண்ணறிவால் மொழிபெயர்க்கப்பட்டது; தாய்மொழியாளர் ஒருவர் இன்னும் சரிபார்க்கவில்லை, எனவே பிழைகள் இருக்கலாம். ஆங்கிலத்தில் படிக்க. பிழையைக் கண்டால், info@solvemis.com என்ற முகவரிக்கு எழுதுங்கள்.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
எப்படிப் பயன்படுத்துவது
- ஏற்கெனவே முதலீடு செய்துள்ள மூலதனத்தையும் பங்களிப்பையும் உள்ளிட்டு, மாதந்தோறுமா ஆண்டுதோறுமா என்று தேர்ந்தெடுங்கள்.
- கட்டணங்கள் போக எதிர்பார்க்கும் ஆண்டு வருமானத்தையும் சராசரிப் பணவீக்கத்தையும் உள்ளிடுக. சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையம் நடுத்தரக் காலத்தில் விலை நிலைத்தன்மையை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது.
- வாழ மாதம் தேவைப்படும் தொகையை இன்றைய பண மதிப்பில் உள்ளிடுக.
- எடுப்பு விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: 4% பாரம்பரிய விதி; நீண்ட முன்கூட்டிய ஓய்வுக்கு 3% முதல் 3.5% வரை பாதுகாப்பானது.
- எந்த வயதில் அடைவீர்கள் என்று அறிய உங்கள் வயதை உள்ளிடுக. ஆண்டு வாரியாகப் பார்க்க அட்டவணையைத் திறக்கவும்.
எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது
தேவையான மூலதனம் = ஆண்டுச் செலவை எடுப்பு விகிதத்தால் வகுத்தது. கணக்கீடு மாதம் மாதமாக நடக்கிறது: ஆண்டு வருமானத்துக்குச் சமமான மாத விகிதத்தில், (1 + r)^(1/12) − 1, மூலதனம் வளர்கிறது; உங்கள் பங்களிப்புகளும் சேர்கின்றன. பணவீக்கத்துடன், இலக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் உயர்கிறது; பங்களிப்பு ஆண்டுக்கு ஒருமுறை உயர்த்தப்படுகிறது. மூலதனம் அந்த மாத இலக்கை முதன்முதலில் எட்டும் மாதமே நிதிச் சுதந்திரம்.
தேவையான மூலதனம் = ஆண்டுச் செலவு ÷ எடுப்பு விகிதம் (4% என்றால் 25 × ஆண்டுச் செலவு)
ஆதாரங்கள்
- Determining Withdrawal Rates Using Historical Data (William P. Bengen, 1994) — Journal of Financial Planning, Financial Planning Association
- Monetary Policy — சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையம் (MAS)
இந்தக் கணிப்பானைப் பற்றி
நிதிச் சுதந்திரம் என்றால் என்ன
உங்கள் மூலதனம் தரும் வருமானம் செலவுகளை ஈடுகட்டும்போது, வேலை கட்டாயமல்ல, தேர்வாகிறது. இதுவே FIRE (Financial Independence, Retire Early) இயக்கத்தின் கருத்து. எவ்வளவு போதும் என்ற கேள்விக்கு 4% விதி பதில் தருகிறது.
4% விதி
1994-இல் நிதித் திட்டமிடுபவர் வில்லியம் பெங்கன், 1926 முதல் ஒவ்வோர் ஆண்டும் மூலதனத்தில் ஒரு நிலையான சதவீதத்தை எடுத்து, அதைப் பணவீக்கத்துக்கேற்ப உயர்த்திய ஓய்வுபெற்றவருக்கு என்ன நடந்திருக்கும் என்று ஆய்வு செய்தார். 4% என்றால், எல்லா நிலைகளிலும் பணம் குறைந்தது 30 ஆண்டுகள் நீடித்தது. எனவே தேவையான மூலதனம் ஆண்டுச் செலவின் 25 மடங்கு.
| எடுப்பு விகிதம் | ஆண்டுச் செலவைப் பெருக்க | மாதம் $ 2,000 என்றால் |
|---|---|---|
| 4% | 25 | $ 600,000 |
| 3.5% | 28.6 | $ 685,714 |
| 3% | 33.3 | $ 800,000 |
| 2% | 50 | $ 1,200,000 |
| 1% | 100 | $ 2,400,000 |
இந்த விதி அமெரிக்கத் தரவுகளிலும் சுமார் 30 ஆண்டு ஓய்விலும் சோதிக்கப்பட்டது. இளம் வயதில் ஓய்வு பெற்றால் பணம் நீண்ட காலம் நீடிக்க வேண்டும்; அதனால் கணிப்பானில் விகிதத்தைக் குறைக்கலாம்.
ஓர் எடுத்துக்காட்டு
சேமிப்பு $ 20,000, மாதம் $ 800, வருமானம் 7%, பணவீக்கம் 2.5%, மாதச் செலவு $ 2,000 என்றால்:
- பணவீக்கம் இல்லாமல்: 22 ஆண்டுகள் மற்றும் 7 மாதங்கள்.
- பணவீக்கத்துடன்: 28 ஆண்டுகள் மற்றும் 8 மாதங்கள். அப்போது இலக்கு $ 600,000 அல்ல, $ 1,217,780; அது இன்றைய $ 600,000-க்குச் சமமான வாங்கும் திறன்.
35 வயதில் தொடங்கினால் 63 வயதில் அடைவீர்கள். 4%-க்குப் பதில் 3% எடுப்பு விகிதம் என்றால் 33 ஆண்டுகள் மற்றும் 9 மாதங்கள் ஆகும்.
பணவீக்கம் இரண்டு முறை கணக்கில் வருகிறது
பணவீக்கம் இலக்கை உயர்த்துகிறது; எனவே இந்த முடிவுகளை அடைய உங்கள் பங்களிப்பும் ஒவ்வோர் ஆண்டும் பணவீக்கத்துடன் உயர வேண்டும். எப்போதும் அதே தொகையைச் செலுத்தினால், உண்மையில் ஒவ்வோர் ஆண்டும் சற்றுக் குறைவாகச் சேமிக்கிறீர்கள்; காலம் நீளும்.
ஓய்வூதியம் கூடுதலாக
அரசு ஓய்வூதியம் அல்லது ஓய்வுக் கொடுப்பனவு கிடைக்கும் என்றால், அது கூடுதல் வருமானம். அதை மாதச் செலவிலிருந்து கழிக்கலாம்: மாதம் $ 800 கிடைத்தால், மாதம் $ 1,200 தேவை, இலக்கு $ 360,000, காலம் 20 ஆண்டுகள் மற்றும் 7 மாதங்கள். அது குறிப்பிட்ட வயதிலிருந்துதான் தொடங்கும்: முன்பே நிறுத்தினால், அதுவரை எல்லாவற்றையும் மூலதனமே ஈடுகட்ட வேண்டும்.
முடிவில் சேர்க்கப்படாதவை
- வரியும் கட்டணங்களும்: கட்டணங்கள் போக வருமானத்தை உள்ளிடுக. முதலீட்டு லாபத்துக்குப் பொதுவாக வரி உண்டு; நாடு, கணக்கு வகையைப் பொறுத்தது.
- மாறும் வருமானம்: கணிப்பான் நிலையான வருமானத்தைக் கொள்கிறது. உண்மையான வருமானம் ஆண்டுதோறும் மாறும்; எதிர்மறையாகவும் இருக்கலாம்.
- வாழ்க்கை மாற்றங்கள்: செலவு, வருமானம், குடும்பம் காலப்போக்கில் மாறும்.
எல்லா எண்களும் மதிப்பீடுகள் மட்டுமே; முன்கணிப்போ நிதி ஆலோசனையோ அல்ல. உங்களுக்கு ஏற்ற திட்டத்துக்கு ஒரு நிபுணரை அணுகவும். பெறப்படும் முடிவுகளுக்கோ அவை பயன்படுத்தப்படும் விதத்துக்கோ Solvemis பொறுப்பேற்காது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
4% விதி என்றால் என்ன?
முதல் ஆண்டில் தொடக்க மூலதனத்தில் 4% எடுத்து, அந்தத் தொகையை ஒவ்வோர் ஆண்டும் பணவீக்கத்துக்கேற்ப உயர்த்தினால், அமெரிக்காவில் ஆய்வு செய்யப்பட்ட எல்லா வரலாற்றுக் காலங்களிலும் பணம் குறைந்தது 30 ஆண்டுகள் நீடித்தது. எனவே தேவையான மூலதனம் ஆண்டுச் செலவின் 25 மடங்கு. மாதம் $ 2,000, ஆண்டுக்கு $ 24,000 என்றால் $ 600,000.
3%, 2% அல்லது 1% ஆகக் குறைப்பது ஏன்?
4% விதி சுமார் 30 ஆண்டு ஓய்வுக்காக ஆய்வு செய்யப்பட்டது. 40 வயதில் வேலையை நிறுத்தினால் பணம் 50 ஆண்டுகளுக்கு மேல் நீடிக்க வேண்டும்; பாதுகாப்பான எடுப்பு விகிதம் 3% முதல் 3.5% வரை. 2% அல்லது 1% என்றால் மூலதனம் கிட்டத்தட்டக் குறையாது.
ஓய்வூதியம் கிடைத்தால்?
அரசு ஓய்வூதியம் அல்லது ஓய்வுக் கொடுப்பனவு கூடுதல் வருமானம். விரும்பினால், எதிர்பார்க்கும் தொகையை மாதச் செலவிலிருந்து கழிக்கலாம்; இலக்கு குறையும். ஆனால் அது குறிப்பிட்ட வயதிலிருந்துதான் தொடங்கும்: அதற்கு முன் வேலையை நிறுத்தினால், அதுவரை எல்லாச் செலவையும் மூலதனமே ஈடுகட்ட வேண்டும்.
புதுப்பிக்கப்பட்டது 2 அக்டோபர், 2026
இந்தக் கருவியில் ஏதாவது குறைகிறதா, அல்லது இங்கு இல்லாத கருவி வேண்டுமா? எங்களுக்கு எழுதுங்கள்