Simulation de crédit hypothécaire
Indiquez le prix d’achat, votre apport, le taux annuel et la durée : vous verrez votre mensualité, les intérêts totaux et ce qu’il vous faut à l’acte. Sous « Plus d’options », vous pouvez simuler un remboursement anticipé.
Plus d'options
Valeurs indicatives (Belgique). Elles ne tiennent pas compte des particularités régionales ni d'autres frais éventuels. Vérifiez-les avec votre banque ou votre conseiller.
Remises de taux pour produits bancaires
Saisissez plus haut le taux avec toutes les remises. Ici, chaque produit que demande la banque : de combien il baisse le taux et ce qu'il coûte par an. On suppose que la remise dure toute la durée du prêt.
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Comptez comme coût ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance coûte 150 € ailleurs et celle de la banque 250 €, cela fait 100 €. Si la prime augmente avec les années, comme celle de l'assurance décès, indiquez la moyenne.
Saisissez le prix, l'apport, le taux et la durée.
La mensualité comprend capital et intérêts : sans assurance, frais ni précompte immobilier.
Tableau d’amortissement par année
Saisissez le prix, l'apport, le taux et la durée.
Résultat indicatif. Solvemis décline toute responsabilité quant aux résultats obtenus et à l’usage qui en est fait. Vérifiez toujours le résultat et consultez un professionnel avant de prendre une décision.
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Fonctionnement
Mode d’emploi
- Indiquez le prix d’achat et votre apport.
- Ajoutez le taux annuel et la durée en années.
- Ouvrez « Plus d’options » pour changer la formule de remboursement et les frais d’achat ou ajouter un remboursement anticipé.
- Consultez la mensualité, les intérêts, ce qu’il faut à l’acte et le tableau d’amortissement.
Méthode de calcul
Le taux mensuel est l’équivalent actuariel du taux annuel, comme le prévoit la loi belge : (1 + i)^12 = 1 + I. Le crédit est calculé mois par mois, comme dans le tableau d’amortissement de la banque. Si le taux change après quelques années (mixte ou variable), la mensualité est recalculée l’année du changement, sur le capital restant dû et les mois restants. Les remboursements anticipés sont appliqués à la fin de l’année choisie. Frais d’achat, part des revenus et financement maximal sont des valeurs indicatives pour la Belgique, modifiables. Avec des remises, le taux saisi est celui que vous payez avec tous les produits ; sans chacun d'eux, le taux augmente de sa remise (aussi après un changement de taux) et le surcoût d'intérêts est comparé à son coût sur la durée du prêt.
Mensualité = C · i / (1 − (1 + i)^−n) · C = crédit, i = (1 + taux annuel)^(1/12) − 1, n = mois
Sources
- Periodieke rentevoet — Credit2Consumer
- FAQ - Prudentiële verwachtingen van de NBB voor nieuwe hypothecaire leningen in België — Banque nationale de Belgique
- Hoeveel van mijn inkomen mag ik besteden aan een woonlening? — Bouwinfo
- Wat is een herbeleggingsvergoeding? — Wikifin (FSMA)
- Registratierechten 2026: Wallonië, Brussel, Vlaanderen — Housing Service
- Notariskosten in België: alles wat je moet weten in 2026 — Immomakelaarvergelijker
À propos de cette calculatrice
Mensualités constantes ou amortissement constant
Avec des mensualités constantes, le montant remboursé chaque mois ne change pas ; au début, vous payez surtout des intérêts et le capital restant dû baisse lentement. Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois le même capital : la première mensualité est plus élevée, puis elle baisse, et vous payez moins d’intérêts au total. Le graphique montre en bleu les intérêts de chaque année.
Le taux mensuel belge
Les banques annoncent un taux annuel, mais vous payez chaque mois. En Belgique, le taux mensuel est légalement l’équivalent actuariel du taux annuel : capitalisé douze fois, il redonne exactement le taux annuel. À 3 % par an, cela fait 0,2466 % par mois et non 0,25 %. Un crédit de 200 000 € sur 30 ans coûte ainsi 838,85 € par mois au lieu de 843,21 €.
Rembourser par anticipation : durée plus courte ou mensualité plus basse
Lors d’un remboursement anticipé, vous choisissez ce qui baisse. Une durée plus courte garde la même mensualité et fait en général économiser le plus d’intérêts. Une mensualité plus basse garde la même durée. Pour un crédit hypothécaire, l’indemnité de remploi en cas de remboursement anticipé est limitée par la loi à trois mois d’intérêts.
Ce que les valeurs pour la Belgique ne prennent pas en compte
La Banque nationale attend des banques qu’elles financent en général jusqu’à 90 % de la valeur pour une habitation propre. La règle d’un tiers des revenus nets n’est pas une limite légale. Les frais d’achat varient fortement selon la région : pour l’habitation propre et unique, les droits d’enregistrement sont de 2 % en Flandre, 3 % en Wallonie et 12,5 % à Bruxelles, où les premiers 200 000 € sont exonérés (pour les biens jusqu’à 600 000 €). S’y ajoutent les honoraires du notaire et les frais de l’acte de crédit. Les 6 % sont une valeur indicative générale : vérifiez-la avec votre banque ou votre notaire.
Questions fréquentes
Mensualités constantes ou amortissement constant ?
Avec des mensualités constantes, la formule la plus courante en Belgique, vous payez chaque mois le même montant, surtout des intérêts au début. Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois le même capital : la première mensualité est plus élevée, puis elle baisse, et vous payez moins d’intérêts au total.
Comment est calculé le taux mensuel ?
En Belgique, le taux mensuel est l’équivalent actuariel du taux annuel : (1 + taux mensuel)^12 = 1 + taux annuel. À 3 % par an, cela fait 0,2466 % par mois, un peu moins que 3 % divisé par 12. Le simulateur calcule ainsi.
Que ne comprend pas la mensualité ?
La mensualité comprend capital et intérêts. L’assurance solde restant dû, l’assurance incendie, les frais de dossier et le précompte immobilier s’y ajoutent.
Est-ce rentable de souscrire des produits pour obtenir un taux plus bas ?
Cela dépend de ce qu'ils coûtent. Dans « Remises de taux pour produits bancaires », sous « Plus d'options », saisissez comme taux d'intérêt celui obtenu avec tous les produits et, ici, chaque produit, comme la domiciliation des revenus, les assurances ou la carte, avec la baisse de taux et son coût par an. Vous verrez combien d'intérêts chacun vous fait économiser et s'il est rentable ; si vous ne connaissez pas son coût, jusqu'à combien il pourrait coûter par an pour rester rentable. Ne comptez comme coût que ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance est moins chère ailleurs, la différence.
Mis à jour le 20 octobre 2026
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