Calculatrice hypothécaire
Entrez le prix de la propriété, votre mise de fonds, le taux d’intérêt et l’amortissement : vous verrez le versement mensuel, les intérêts totaux et le revenu brut exigé par le test de résistance. Ouvrez « Plus d’options » pour essayer un remboursement anticipé.
Plus d'options
Valeurs indicatives (Canada). Elles ne tiennent pas compte des particularités régionales ni d'autres frais éventuels. Vérifiez-les avec votre banque ou votre conseiller.
Remises de taux pour produits bancaires
Saisissez plus haut le taux avec toutes les remises. Ici, chaque produit que demande la banque : de combien il baisse le taux et ce qu'il coûte par an. On suppose que la remise dure toute la durée du prêt.
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Comptez comme coût ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance coûte 150 $ ailleurs et celle de la banque 250 $, cela fait 100 $. Si la prime augmente avec les années, comme celle de l'assurance décès, indiquez la moyenne.
Saisissez le prix, la mise de fonds, le taux et l’amortissement.
Le versement comprend capital et intérêts : sans assurance prêt hypothécaire, taxes foncières ni chauffage.
Tableau d’amortissement par année
Saisissez le prix, la mise de fonds, le taux et l’amortissement.
Résultat indicatif. Solvemis décline toute responsabilité quant aux résultats obtenus et à l’usage qui en est fait. Vérifiez toujours le résultat et consultez un professionnel avant de prendre une décision.
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Fonctionnement
Mode d’emploi
- Entrez le prix de la propriété et votre mise de fonds.
- Ajoutez le taux d’intérêt annuel et l’amortissement en années.
- Ouvrez « Plus d’options » pour changer le type de versement ou les frais de clôture, ou pour ajouter un remboursement anticipé.
- Consultez le versement mensuel, les intérêts totaux, la somme nécessaire à la clôture et le tableau par année.
Méthode de calcul
Le taux annuel est converti en taux mensuel avec une capitalisation semestrielle, (1 + taux/2)^(1/6) − 1, et le prêt est simulé mois par mois. Si le taux change après quelques années (mixte ou variable), la mensualité est recalculée l’année du changement, sur le capital restant dû et les mois restants. Les remboursements anticipés s’appliquent à la fin de l’année choisie. Le revenu nécessaire teste le versement au plus élevé du taux plus 2 points ou de 5,25 %. Les frais de clôture, le ratio ABD et le financement maximal sont des valeurs générales pour le Canada, modifiables. Avec des remises, le taux saisi est celui que vous payez avec tous les produits; sans chacun d'eux, le taux augmente de sa remise (aussi après un changement de taux) et le surcoût d'intérêts est comparé à son coût sur la durée du prêt.
Versement = P · i / (1 − (1 + i)^−n) · i = (1 + taux/2)^(1/6) − 1, n = mois
Sources
- Loi sur l’intérêt (L.R.C. (1985), ch. I-15), article 6 — Site Web de la législation (Justice), gouvernement du Canada
- Mortgage stress tests and household financial resilience under monetary policy tightening — Banque du Canada
- The Canadian Mortgage Stress Test In 2026 — Loans Canada
À propos de cette calculatrice
La capitalisation semestrielle
Au Canada, les prêts hypothécaires à taux fixe indiquent un taux annuel capitalisé deux fois par année, si bien que le taux mensuel est un peu plus bas que le taux annuel divisé par 12. À 5 %, il est de 0,4124 % par mois au lieu de 0,4167 %. Un prêt de 400 000 $ sur 25 ans coûte donc 2 326,42 $ par mois. Le graphique montre en bleu les intérêts de chaque année.
Remboursement anticipé : amortissement plus court ou versement plus bas
Lors d’un remboursement anticipé, vous choisissez ce qui baisse. Raccourcir l’amortissement garde le versement et rembourse le prêt plus tôt, ce qui fait généralement économiser le plus d’intérêts. Baisser le versement garde l’amortissement. La plupart des prêts permettent chaque année un remboursement anticipé sans pénalité, jusqu’à une limite fixée dans votre contrat.
Ce que les valeurs pour le Canada ne prennent pas en compte
Le test de résistance vous qualifie au plus élevé de votre taux plus 2 points ou de 5,25 %, et les prêteurs limitent en général vos frais de logement (ABD) à 39 % du revenu brut et votre dette totale (ATD) à 44 %. L’ABD comprend les taxes foncières et le chauffage, que ce calculateur laisse de côté : votre limite réelle peut donc être plus basse. Un financement de 80 % évite l’assurance prêt hypothécaire; avec moins de 20 % de mise de fonds, vous pouvez acheter avec aussi peu que 5 % sur les premiers 500 000 $, en payant une prime d’assurance. Les frais de clôture, dont les droits de mutation (la « taxe de bienvenue » au Québec) qui varient selon la province, les frais juridiques et l’inspection, sont fixés ici à un taux général de 3 % : vérifiez-les avec votre prêteur ou votre courtier.
Questions fréquentes
Pourquoi mon versement au Canada diffère-t-il d’un calculateur américain?
Parce que les prêts hypothécaires à taux fixe au Canada capitalisent l’intérêt deux fois par année, et non chaque mois, comme la Loi sur l’intérêt exige que le prêteur l’indique. À 5 % sur 25 ans, 400 000 $ coûtent ici 2 326,42 $ par mois, un peu moins qu’avec une capitalisation mensuelle.
Qu’est-ce que le test de résistance?
Les prêteurs sous réglementation fédérale doivent vous qualifier au plus élevé de votre taux contractuel plus 2 points de pourcentage ou de 5,25 %. Le calculateur affiche le revenu brut nécessaire pour que le versement à ce taux représente 39 % de votre revenu.
Que ne comprend pas le versement?
Seulement le capital et les intérêts. L’assurance prêt hypothécaire (si votre mise de fonds est inférieure à 20 %), les taxes foncières, le chauffage et les frais de copropriété s’ajoutent; les taxes foncières et le chauffage comptent aussi dans le ratio ABD du prêteur.
Est-ce rentable de souscrire des produits pour obtenir un taux plus bas?
Cela dépend de ce qu'ils coûtent. Dans « Remises de taux pour produits bancaires », sous « Plus d'options », saisissez comme taux d'intérêt celui obtenu avec tous les produits et, ici, chaque produit, comme la domiciliation des revenus, les assurances ou la carte, avec la baisse de taux et son coût par an. Vous verrez combien d'intérêts chacun vous fait économiser et s'il est rentable; si vous ne connaissez pas son coût, jusqu'à combien il pourrait coûter par an pour rester rentable. Ne comptez comme coût que ce que vous payez en plus pour l'avoir à la banque : si la même assurance est moins chère ailleurs, la différence.
Mis à jour le 20 octobre 2026
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